№ 2-70/2022
64RS0047-01-2021-005133-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2022 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Королевой А.А.,
при помощнике судьи Габитовой Г.Ж.,
с участием представителя ответчика Статут И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Гаврюшовой А.В., Гаврюшовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось с иском к Гаврюшовой А.В., Гаврюшовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее — Банк) и Гаврюшов В.А. (далее — заемщик) заключили кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта
MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от <,дата>,, в связи с чем открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. В п. 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, кредитору стало известно, что заемщик ФИО умер <,дата>, Истец указывает, что наследниками умершего заемщика являются его мать Гаврюшова С.Н. и дочь Гаврюшова А.В., с которых подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору. В адрес потенциальных наследников направлялись требования Банка о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако, в добровольном порядке ответчиками задолженность не погашена.
На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № просит с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ взыскать в свою пользу солидарно с Гаврюшовой А.В., Гаврюшовой С.Н. задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № в размере 8862 руб. 30 коп. (основной долг), расходы по уплате государственной пошлины в размере 473 руб. 59 коп.
В судебном заседании представитель ответчика Гаврюшовой С.Н. –
Статут И.А. возражала относительно заявленных исковых требований, указывая, что заемщик ФИО был застрахован по договору страхования, в связи с чем страховая компания должна выплатить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Гаврюшова А.В., Гаврюшова С.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявили.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 19 по Саратовской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявили.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В ст. 19 Конституции РФ закреплено равенство всех перед законом и судом.
Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе путем подачи искового заявления.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от
<,дата>,, в связи с чем открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты
ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполнены и подписаны заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик ФИО был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте).
В п. 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Предоставление денежных средств заемщику ФИО подтверждается заявлением на получение кредитной карты и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк России.
Как усматривается из представленных документов, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком ФИО производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Доказательств обратного материалы дела не содержат и таких доказательств ответчиком также не представлено.
В этой связи за заемщиком по состоянию на <,дата>, образовалась просроченная задолженность в размере 8862 руб. 30 коп. (основной долг), что подтверждается представленным истцом расчетом.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора Банку стало известно о смерти заемщика ФИО<,дата>,, что подтверждается свидетельством о смерти № от <,дата>,
Судом установлено, что наследниками умершего заемщика являются его мать — Гаврюшова С.Н., дочь — Гаврюшова А.В.
Принятое Гаврюшовой С.Н. наследство состоит из:
— ? доли в праве общей долевой собственности жилого здания, находящегося по адресу: <,адрес>,, кадастровый №, общей площадью <,данные изъяты>, расположенного на земельном участке площадью <,данные изъяты>,., с кадастровым номером № что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <,дата>,,
— ? доли в праве общей долевой собственности автомобиля <,данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <,дата>,
Принятое Гаврюшовой А.В. наследство состоит из:
— ? доли в праве общей долевой собственности жилого здания, находящегося по адресу: <,адрес>,, кадастровый №, общей площадью <,данные изъяты>,, расположенного на земельном участке площадью <,данные изъяты>, с кадастровым номером №, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <,дата>,,
— ? доли в праве общей долевой собственности автомобиля <,данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от <,дата>,
Названные обстоятельства подтверждаются документами, имеющимися в наследственном деле № у нотариуса г. Саратова Бессоновой М.В.
С учетом изложенного, иных наследников и иного имущества судом не установлено.
Таким образом, мать Гаврюшова С.Н., дочь Гаврюшова А.В. приняли наследственное имущество после смерти ФИО
В этой связи с указанных наследников подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору.
Согласно ответу на судебный запрос от <,дата>, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
По состоянию на <,дата>, задолженность по кредитному договору
задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту
№ составляет в размере 8862 руб. 30 коп. (основной долг), что подтверждается представленным истцом расчетом.
Данный расчет задолженности проверен судом и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки внесения ежемесячных платежей.
При этом представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств и погашения процентом за пользование кредитом ответчиком суду не предоставлено.
Размер задолженности представителем ответчика Статут И.А. также не оспаривался.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9
«О судебной практике по делам о наследовании» в п. 58 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая
2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая
2012 г. № 9 указано, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.
Кадастровая стоимость наследственного имущества (жилое здание и автомобиль), перешедшего к наследникам, является достаточной для исполнения обязательств перед Банком в рамках настоящего дела.
Стоимость наследственного имущества наследниками не оспаривалась.
С учетом вышеизложенного, к Гаврюшовой С.Н., Гаврюшовой А.В. в силу приведенных положений закона перешли долги наследодателя, размер которых не превышает общий размер наследованного имущества, что свидетельствует о праве ПАО «Сбербанк России» требовать от нее погашения имеющейся по кредитному договору задолженности.
Таким образом, в пользу истца солидарно с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту
№ составляет в размере 8862 руб. 30 коп. (основной долг).
Довод представителя ответчика Статут И.А. о том, что в настоящее время ведутся переговоры со страховой компаний ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по факту выплаты страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности, поскольку смерть заемщика подпадает под страховой случай, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению, отклоняется судебной коллегией как несостоятельный.
Судом установлено, что на момент рассмотрения настоящего спора, страховой компанией принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (ответ на судебный запрос от <,дата>,).
Вместе с тем, для установления факта наступления страхового случая в связи со смертью заемщика необходимо предоставление страховщику определенного пакета документов, о которых он указывал в своих письмах.
Неисполнение наследниками предусмотренной договором личного страхования обязанности по предоставлению документов является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения кредитору.
При этом наследники не лишены возможности в последующем обратиться к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив весь пакет документов, необходимый для установления факта наступления страхового случая.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Как следует из платежного поручения № от <,дата>,, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере
473 руб. 59 коп., которую просит взыскать в свою пользу с ответчиков.
С учетом удовлетворенных исковых требований с истца в пользу ответчик в подлежит взыскать государственную пошлину в размере 473 руб. 59 коп., исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Гаврюшовой А.В., Гаврюшовой С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № в размере
8862 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере
473 руб. 59 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено <,дата>,
Судья А.А. Королева