Судья Лаврова А.Н. Дело № 33-7789/2022
Докладчик Илларионов Д.Б. (№ 2-668/2022)
54RS0001-01-2021-007893-26
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
председательствующего судьи Выскубовой И.А.
судей Илларионова Д.Б., Крейса В.Р.
при секретаре Давиденко Д.О.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 09 августа 2022 года гражданское дело по апелляционной жалобе Перепелкиной И.А. на решение Дзержинского районного суда г.Новосибирска от 29 марта 2022 года по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Перепелкиной Ирине Алексеевне о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, и по встречному иску Перепелкиной Ирины Алексеевны к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании действий банка по взысканию денежных средств незаконными, взыскании с АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Илларионова Д.Б., объяснения Перепелкиной И.А.,
УСТАНОВИЛА:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Перепелкиной И.А., являющейся наследницей Перепелкина С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому просит взыскать с Перепелкиной И.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ILOVWRRRAI5XU8141013 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18892,24 руб., из которых просроченный основной долг – 14603,64 руб., штрафы и неустойки – 4288,60 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 584,15 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Перепелкин C.А. заключили соглашение о кредитовании № ILOVWRRRAI5XL8141013 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащие индивидуальные условия кредитования, — сумма кредитования составила 97500 руб., проценты за пользование кредитом 29,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 97500 рублей.
Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
По имеющейся у банка информации, заемщик Перепелкин С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследницей заемщика является Перепелкина И.А.
Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 18892,24 руб., а именно: просроченный основной долг 14603,64 руб., начисленные проценты 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 4288,60 руб. несанкционированный перерасход 0,00 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчик Перепелкина И.А. обратилась в суд со встречным иском, в котором просила признать действия АО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания с Перепелкиной И.А. задолженности в пользу БАНКА по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №ILOVWRRRAI5XU8141013 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18892,24 руб. (в том числе просроченный основной долг — 14603,64 руб., штрафы и неустойки — 4228,60 руб.) незаконными, обязать АО «АЛЬФА-БАНК» вернуть Перепелкиной И.А. излишне полученные от нее денежные средства в сумме 4684,47 руб., взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в ее пользу государственную пошлину в сумме 400,00 руб.
В обоснование встречного иска Перепелкина И.А. указала, что с исковыми требованиями не согласна, так как кредитные обязательства по договору потребительского кредита, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Перепелкиным С.А., ею, как наследницей умершего супруга Перепелкина С.А., выполнены в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Перепелкиным С.А. был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты №ILOVWRRRAI5XU8141013.
Согласно условиям договора кредита, предусмотрены Индивидуальные условия, в соответствии с которыми Перепелкину С.А. выдана кредитная карта, по которой он получал кредитные денежные средства, в последующем внося денежные средства для погашения долга.
Согласно выписке по счету кредитной карты, сумма задолженности у Перепелкина С.А. перед банком до ДД.ММ.ГГГГ равна 0 руб. У супруга задолженность перед Банком возникла ДД.ММ.ГГГГ, со сроком беспроцентного периода 100 календарных дней, что соответствует Общим условиям кредитного договора п.3.11 и Индивидуальным условиям к договору потребительского кредита — п.4.
Согласно данным документам установленный кредитный лимит на ДД.ММ.ГГГГ равен 97500 руб. Также на счету (до образования задолженности от ДД.ММ.ГГГГ) числился входящий остаток в сумме равной 289,59 руб., что является личными средствами Перепелкина С.А.
Согласно выписке по счету карты, предоставленной банком, видно какими заемными денежными средствами распорядился непосредственно сам заемщик Перепелкин С.А.: ДД.ММ.ГГГГ банком предоставлен Перепелкину С.А. транш в сумме 53586,59 руб., из них он получил путем снятия наличных через банкомат — 10000,00 руб. и 40000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ Банком предоставлен новый транш в сумме 43000,00 руб. Эта сумма была использована путем перевода денежных средств на другой счет. Сумма денежных средств, взятых Перепелкиным С.А. у Банка 93000 руб. Комиссия за снятие денежных средств через банкомат, согласно п.1 приложения к индивидуальным условиям кредитования равна 7,99% от суммы снятых денежных средств: 799,00 руб. и 3196,00 руб., а всего 3995,00 руб. Комиссия за ежегодное обслуживание кредитной карты, согласно п.15 Индивидуальных условий кредитования равна 1200 руб. в год. Поэтому за период пользования картой Перепелкиным С.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (63 дня из 365) — 207,12 руб.
Из документов, предоставленных банком, в счет погашения кредита в период льготного периода 100 дней на карту внесены денежные средства: 5500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 3600 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), а всего внесено — 9100,00 руб. Входящий остаток: 289,59 руб.
Итого сумма основного долга с учетом внесенных денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87815,53 руб.: 93000,00 руб. + 3 995,00 руб. + 207,12 руб. — 9 100,00 руб. — 289,59 руб. = 87815,53 руб.
Перепелкиным С.А. денежные средства по кредитной карте получены в льготный период 100 дней (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно).
ДД.ММ.ГГГГПерепелкин С.А. умер. В сентябре 2020 года после смерти Перепелкина С.А. на его сотовый телефон стали поступать звонки из банков, в том числе из АО «АЛЬФА-БАНК». Так ей стало известно, что супруг является заемщиком в АО «АЛЬФА-БАНК».
Осознавая, что она является наследницей первой очереди, ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» (<,адрес>,) было направлено заявление о смерти заемщика Перепелкина С.А., к которому прилагалась копия свидетельства о смерти. Кроме того, в заявлении указывалась просьба о предоставлении копии договора между Перепелкиным С.А. и Банком, так как документы Банка о выдаче кредита супругу у нее отсутствовали. Сумма задолженности и условия Договора кредита ей были неизвестны.
Однако, ДД.ММ.ГГГГ банком посредством электронной почты в предоставлении ей документов отказано, с указанием необходимости предоставления сведений о вступлении в наследство.
Отсутствие достоверной информации по договору кредита не позволило ей в льготный период (100 дней) вносить плату по исполнению кредитных обязательств супруга.
Банком предъявлены требования о выплате основного долга и процентов за пользование кредитных средств с предоставлением сведений о долге только ДД.ММ.ГГГГ, по истечении льготного периода, который составлял 100 дней с момента получения займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом развернутая выписка с указанием суммы задолженности и ее образования, ей не была предоставлена. Вследствие недобросовестного осуществления гражданских прав Банком, она вынуждена была оплатить сумму 74204,77 руб. (якобы основной долг) и 18 295,23 руб. (якобы просроченные проценты), а всего 92 500,00 руб., что превышает сумму основного долга супруга перед Банком на день последнего платежа (на ДД.ММ.ГГГГ) на 4684,47 руб.: приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 18295, 23 руб. (погашение просроченных процентов), приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51704,77 руб. (погашение просроченного ОД), приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10000, 00 руб. (погашение просроченного ОД), приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 12500,00 руб. (погашение просроченного ОД).
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Банком заявлены исковые требования о взыскании с нее долга в сумме 18892,24 руб., из которых просроченный основной долг — 14603,64 руб., штрафы и неустойки — 4228,60 руб. Данные обстоятельства нарушают ее права, а именно, с нее излишне, в качестве основного долга и процентов взысканы денежные средства в сумме 4684,47 руб. и незаконно заявлены исковые требования о взыскании денежных средств в сумме 18892,24 руб. Истец по встречному иску полагает, что данные требования банка незаконны, так как возникли вследствие недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом) кредитной организацией.
Решением Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 29 марта 2022 года исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены частично.
Суд постановил взыскать с Перепелкиной И.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №ILOVWRRRAI5XU8141013 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14603,64 руб., из которых просроченный основной долг – 14603,64 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 584,15 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» было отказано.
Встречные исковые требования Перепелкиной И.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» оставлены без удовлетворения.
С решением суда не согласна Перепелкина И.А., просит решение Дзержинского районного суда г.Новосибирска отменить, вынести новое, которым удовлетворить встречные исковые требования в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы повторяют доводы встречного искового заявления.
Апеллянт полагает, банк повел себя ненадлежащим образом, не сообщая о сумме задолженности до принятия наследства тем самым лишив наследника оплатить задолженность в период действия беспроцентного периода.
Банком в суд не представлено документ об установлении нового лимита кредитования 97500 руб.
Судом первой инстанции факт наличия действующего беспроцентного периода на момент смерти Перепелкина С.А. упущен и не рассмотрен.
Апеллянт полагает, что платежный период длится с 24 числа в течение 20 дней, а не до 24 числа. На момент смерти у Перепелкина С.А. отсутствовала просроченная задолженность. Наследодателем не были нарушены обязательства по договору.
Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные, в том числе п.2 ст.807 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ О судебной практике по делам о наследовании, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ О судебной практике по делам о наследовании ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, на основании заявления заемщика Перепелкина С.А. №ZCC/AI5XU8/20141024/1305 от ДД.ММ.ГГГГ между Перепелкиным С.А. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита №ILOVWRRRAI5XU8141013.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ изначально сумма кредита составила 78000 рублей, процентная ставка – 29,99 % годовых, срок действия договора – в течение неопределенного срока до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в прядке, которые определены в Общих условиях договора.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженность по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитанной по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с пунктом 19.2 Индивидуальных условий, лимит кредитования может быть увеличен, о чем Банк проинформирует Заемщика способом, предусмотренным в пункте 16 Индивидуальных условий.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны Перепелкиным С.А., что свидетельствует о том, что он ознакомлен с общими условиями кредитования, согласен с ними и обязался исполнять.
Банком на имя Перепелкина С.А. был открыт счет кредитной карты № и выдана банковская карта, что подтверждается выписками по счету и справками по кредитной карте.
В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты договор кредита состоит из общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования (пункт 2.1).
Согласно пункту 3.10 общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащие индивидуальные условия кредитования, — сумма кредитования составила 97500 руб., проценты за пользование кредитом 29,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца.
Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 97500 рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, тогда как заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, платежи в счет погашения не вносил, что следует из выписок по счету, в связи с чем у Перепелкина С.А. по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «АЛЬФА-БАНК», образовалась задолженность.
Согласно копии свидетельства о смерти III-ET №Перепелкин С. А. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из информации, представленной нотариусом нотариального округа города Новосибирска Гляненко Л.Г., в производстве последней имеется наследственное дело №, открывшееся после смерти Перепелкина С.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратились наследники по закону: супруга Перепелкина И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь Перепелкина Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась мать умершего Перепелкина Л.Е. с заявлением об отказе от наследства по закону, открывшегося после смерти сына Перепелкина С.А., ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась Перепелкина Д.С. с заявлением об отказе от причитающейся ей доли наследства после умершего отца Перепелкина С.А. в пользу супруги наследодателя – Перепелкиной И.А.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Гляненко Л.Г. выданы Перепелкиной И.А. свидетельства о праве на наследство по закону, а именно: на квартиру, площадью 32,3 кв.м., находящуюся по адресу: <,адрес>,, квартиру, площадью 44,8 кв.м., находящуюся по адресу: <,адрес>,, квартиру, площадью 30,4 кв.м., находящуюся по адресу: <,адрес>,, 1/3 (одну третью) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 56 кв.м., находящуюся по адресу: <,адрес>,, нежилое помещение площадью 20,7 кв.м., находящееся по адресу: <,адрес>,, земельный участок площадью 4040 кв.м., категории земель – земли населенных пунктов — для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <,адрес>,, индивидуальный жилой дом площадью 48,5 кв.м., находящийся по адресу: <,адрес>,, права на денежные средства со всеми причитающимися процентами, компенсациями и иными способами обеспечения возврата вклада, внесенные во вклад доп. Офис № ПАО Сбербанк на счете №, транспортное средство марки HUYNDAI CRETA, год выпуска 2018, регистрационный знак Н231ХО154, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, цвет серебристый, ? (одна вторая) доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти Перепелкина С.А., ? (одну вторую) доли в праве собственности на транспортное средство марки HUYNDAI CRETA, год выпуска 2018, регистрационный знак Н231ХО154, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, цвет серебристый (л.д.156), земельный участок, площадью 678+/- 18 кв.м. по адресу: <,адрес>,, <,адрес>, (одна вторая) доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти Перепелкина С.А., ? (одну вторую) доли в праве собственности на земельный участок, площадью 678+/- 18 кв.м. по адресу: <,адрес>,, <,адрес>,
Согласно выпискам из ЕГРН, кадастровая стоимость нежилого помещения по адресу: <,адрес>, составляет 120919,46 рублей, стоимость индивидуального жилого дома площадью 48,5 кв.м., находящегося по адресу: <,адрес>, составляет 511750,66 рублей (л.д.116 т.1 оборот), стоимость земельного участка площадью 4040 кв.м., категории земель – земли населенных пунктов — для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <,адрес>,, составляет 159943,60 рублей (л.д.118 т.1 оборот), стоимость квартиры площадью 56 кв.м., находящейся по адресу: <,адрес>,, составляет 2 443 479,92 рубля, стоимость квартиры площадью 44,8 кв.м., находящейся по адресу: <,адрес>,, составляет 2118429,38 рублей, стоимость квартиры площадью 30,4 кв.м., находящейся по адресу: <,адрес>,, составляет 1452550,91 рубль, стоимость квартиры площадью 32,3 кв.м., находящейся по адресу: <,адрес>,, составляет 1888600, 70 копеек, стоимость земельного участка площадью 678+/- 18 кв.м. по адресу: <,адрес>,, р-н Колыванский, с/с Соколовский, н.с.т. «Рыбачий», участок 190, составляет 116039,70 рублей.
Согласно отчету о стоимости автомобиля № ДД.ММ.ГГГГ.079, стоимость автомобиля HUYNDAI CRETA, год выпуска 2018, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, цвет серебристый на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1173000 рублей.
С учетом вышеизложенного, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, значительно превышает имущественные обязательства наследодателя.
Согласно представленным истцом расчетам задолженности и справкам по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ILOVWRRRAI5XU8141013 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18892,24 руб., из которых: основной долг – 14603,64 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 1 769,70 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 2 518,90 руб.
Согласно уведомлению АО «АЛЬФА-БАНК» о наличии задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Перепелкина С.А. перед банком составила 111392,24 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 88808,41 руб., сумма просроченных процентов – 18295,23 руб., сумма штрафов – 4288,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ оплачена задолженность в виде просроченных процентов в размере 18295,23 руб., и часть суммы просроченного основного долга в размере 51704,77 руб.
ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 10000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма 12500 руб. в счет оплаты просроченного основного долга.
Общая сумма погашенной задолженности по просроченному основному долгу составила 74204,77 руб. (51704,77+10000+12500=74204,77), соответственно, остаток задолженности по просроченному основному долгу составил 14603,64 руб. (88808,41-74204,77=14603,64).
Размер указанной задолженности по просроченному основному долгу подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 203-207 т.1).
Судом проверен и принят расчет исковых требований, составленный истцом, в части взыскания основного долга в размере 14603,64 руб., поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.
Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции руководствовался ст. ст. 309, 310, 416, 418, 809 — 811, 819, 1112 — 1114, 1175 ГК РФ, п. п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ О судебной практике по делам о наследовании, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из того, что стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает сумму кредитной задолженности, ответчик, приняв наследство после смерти Перепелкина С.А. также приняла и долг наследодателя (должника) Перепелкина С.А. по кредитному договору, на основании чего пришел к выводу о том, что с Перепелкиной И.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 14603,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 584,15 руб., отказав в удовлетворении встречных исковых требований, ввиду их недоказанности.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела, установленным обстоятельствам, представленным доказательствам, которым судом дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Довод апеллянта о несогласовании кредитного лимита опровергается материалами дела, условиями соглашения о кредитовании (п.19).
Ссылка апеллянта о том, что судом первой инстанции не учтен действующий беспроцентный период на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ не может быть принята, поскольку судом были оценены условия кредитования в совокупности, в том числе, действие беспроцентного периода и основания его прекращения.
Указание апеллянта о том, что о неверном установлении даты при расчете платежного периода на итоговые выводы суда не влияет.
Доводы апелляционной жало бы о том, что банк повел себя недобросовестно по отношению к наследнику, не представившего достоверной информации по кредитному договору после смерти заемщика до выдачи нотариусом свидетельств о праве на наследство, повлекло нарушение ее права, поскольку льготный период уплаты заемных денежных средств был просрочен, что привело к начислению процентов за несвоевременную оплату основного долга, и штрафных санкций, не заслуживают внимания.
В соответствии с частью 8 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 О банках и банковской деятельности справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.
Согласно п.2 ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Для осуществления своего конституционного права наследования (статья 35 Конституции Российской Федерации), наследник вправе получить у нотариуса сведения о составе наследства, убедиться в том, что нотариусом правильно определена его доля в наследственном имуществе (статьи 1122, 1141 ГК РФ), узнать о требованиях кредиторов в случае их обращения к нотариусу (статья 1175 ГК РФ), решить, устраивает ли его вид оценки наследственного имущества, выбранный другими наследниками данного наследодателя и т.д.
В целях выявления состава наследства и его охраны сведения об имуществе, принадлежавшем наследодателю, имеющиеся в Банках, других кредитных организациях и у иных юридических лиц предоставляются по запросу нотариуса, который должен сообщить полученные от юридических лиц сведения наследникам (пункт 3 статье 1171 ГК РФ). Согласно статье 3 ГПК РФ судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.
Кроме прочего, информация о кредитных обязательствах наследодателя содержится в его кредитной истории. Часть 1 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ О кредитных историях содержит закрытый перечень лиц, которым предоставляется кредитная история в виде кредитного отчета, однако наследники в него не включены.
Тем не менее, нотариус в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство может получить титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории (п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ). Основная часть кредитной истории содержит, в том числе информацию о кредитных обязательствах наследодателя и сумме задолженности по данным договорам (п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона N 218-ФЗ). Указанные документы должны быть приобщены к материалам наследственного дела, которое ведет нотариус (п. 128 Правил нотариального делопроизводства, утвержденных Приказом Минюста России от ДД.ММ.ГГГГ N 78). В соответствии с Письмом ФНП от ДД.ММ.ГГГГ N 1216/06-09 наследник вправе ознакомиться с материалами наследственного дела.
С учетом вышеизложенного, АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованно отказал ответчику в предоставлении сведений о сумме задолженности до вступления в наследство и получения свидетельства о принятии наследства. Перепелкина И.А. имела возможность ознакомится с материалами наследственного дела и узнать, что входит в наследственную массу.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как, судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме обстоятельства имеющие значение для дела, доводам сторон и представленным ими доказательствам дана правовая оценка в их совокупности.
Нарушений норм материального права и гражданско-процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не имеется.
руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 29 марта 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Перепелкиной Ирины Алексеевны – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи областного суда: