Судья Веселкова Т.А. Дело № 33-4741/2015
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Семенчиной Л.А.,
судей Орловой И.А., Тебеньковой Л.Г.,
при секретаре Забоевой Н.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 21 сентября 2015 года дело по апелляционной жалобе Сафроновой А.Ю, на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 24 июня 2015 года, по которому
взыскано солидарно со Старцева О.Л., Сафроновой А.Ю,, ООО «Корпоративный стандарт», ООО «Деловой Партнер-Канцлер» в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, в размере … (…) рублей … копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере … (…) рублей … копеек.
Обращено взыскание на заложенное по договору о залоге имущества <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, имущество — автотранспорт …, <,Дата обезличена>, года выпуска, г/н <,Номер обезличен>,, двигатель <,Номер обезличен>,, шасси (рама) <,Номер обезличен>,, цвет …, с установлением начальной продажной цены предмета залога в сумме … (…) рублей, с реализацией указанного имущества путем продажи с публичных торгов.
Заслушав доклад судьи Тебеньковой Л.Г., объяснения Сафроновой А.Ю., ее представителя Васильева В.И., объяснения представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО) Калмыкова В.В., действующего по доверенности, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Старцеву А.Н., Старцевой О.Л., Сафроновой А.Ю., ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, в размере … руб. … коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере … руб. … коп., и об обращении взыскания на заложенное имущество ООО «Корпоративный стандарт» в виде товаров в обороте (…) по договору залога <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>,, с определением способа реализации заложенного имущества в виде публичных торгов и установлением его начальной цены в размере … руб., а также на заложенное имущество Сафроновой А.Ю. в виде автотранспорта … г.р.з. <,Номер обезличен>,, <,Дата обезличена>, года выпуска, двигатель <,Номер обезличен>,, шасси (рама) <,Номер обезличен>,, цвет … по договору залога <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>,, с определением способа реализации заложенного имущества в виде публичных торгов и установлением его начальной продажной цены в размере … руб.
В обоснование иска указано на неоднократное нарушение заемщиком Старцевым А.Н. условий кредитного договора. В связи с данным обстоятельством банк считает, что в силу положений ст.ст. 307-328, 349, 350, 363 ГК РФ и норм Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» с кредитора Старцева А.Н. и его поручителей Старцевой О.Л. Сафроновой А.Ю., ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» по договорам поручительства <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору по состоянию на <,Дата обезличена>, в размере … руб. … коп. Кроме того, необходимо обратить взыскание на перечисленное выше заложенное имущество залогодателей ООО «Корпоративный стандарт» и Сафроновой А.Ю. в соответствии с условиями договоров о залоге <,Номер обезличен>, и <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>,.
Определением суда от <,Дата обезличена>, производство по делу в части исковых требований, заявленных Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) к заемщику Старцеву А.Н., прекращено в связи с его смертью.
В судебном заседании представители Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер», Старцева О.Л., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия не принимали.
Ответчик Сафроновой А.Ю, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Сафронова А.Ю. просит решение суда отменить, ссылаясь на прекращение обязательств, вытекающих из договоров поручительства, ввиду прекращения основного обязательства заемщика ФИО 11 по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, в связи с его смертью, отсутствием у последнего наследников и наследственного имущества. Кроме того, полагает ошибочным вывода суда о том, что срок исковой давности банком не пропущен.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 № 13 О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции, суд апелляционной инстанции на основании абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, не связывая себя доводами жалобы, представления.
Судебная коллегия находит необходимым проверить решение суда первой инстанции в интересах законности в полном объеме, выйдя за пределы доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела в соответствии с правом, предоставленном суду апелляционной инстанции абзацем 2 части 2 статьи 327.1 ГПК РФ, заслушав объяснения Сафроновой А.Ю., ее представителя Васильева В.И., объяснения представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО) Калмыкова В.В., действующего по доверенности, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Как установлено судом и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, <,Дата обезличена>, между Банком «ТРАСТ» (ОАО) (кредитор) и ФИО 11 (заемщик) заключен кредитный договор <,Номер обезличен>, о предоставлении кредита в сумме … рублей под …% годовых на … месяца с даты, следующей за датой предоставления кредита.
Кредитный договор составлен в письменной форме, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей график платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.
Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) определено, что плановое погашение кредита осуществляется в срок и суммы, указанные в кредитном договоре (п.2.1.1. условий), для осуществления очередного платежа заемщик не позднее даты, указанной в кредитном договоре, обеспечивает наличие на счете заемщика либо на банковском счете сумму денежных средств, в размере не менее суммы задолженности (п.2.1.2. условий), очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета заемщика (п.2.1.4. условий), проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце в базе 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня (п.2.1.7. условий), в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа (платежей), заемщик уплачивает кредитору неустойку (п.2.1.12. условий), кредитор праве отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещение убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, в том числе в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором (п.п. 4.8. и 4.8.1. условий).
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Согласно графику платежей погашение кредитной задолженности подлежало осуществлению ежемесячно равными платежами в размере по … руб. … коп., последний платеж определен в размере … руб. … коп.. Уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
В обеспечение исполнения ФИО 11 обязательств по кредитному договору от <,Дата обезличена>, банком в этот же день заключены договоры поручительства с поручителями Старцевой О.Л. — договор <,Номер обезличен>,, ООО «Корпоративный стандарт» — договор <,Номер обезличен>,, ООО «Деловой Партнер-Канцлер» — договор <,Номер обезличен>, и Сафроновой А.Ю. — договор <,Номер обезличен>,, а также договоры залога с залогодателями ООО «Корпоративный стандарт» — договор <,Номер обезличен>, и Сафроновой А.Ю. – договор <,Номер обезличен>,.
По условиям договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Старцевым А.Н. его обязательств по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, (п.1. договора), поручительство обеспечивается в размерах исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Пунктом 2 Общих условий поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) определено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед кредитором солидарно.
В соответствии с пунктами 3 и 4 Общих условий поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности или требование о досрочном исполнении поручителем обязательств заемщика с расчетом платежей, подлежащих уплате поручителем на дату требования.
С целью удовлетворения требований банка поручитель обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения поручителем соответствующих требований банка перечислить причитающуюся банку денежную сумму на счет банка, указанный в договоре поручительства, либо дополнительно письменно сообщенный банком поручителю.
Моментом исполнения обязательства будет являться зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка (п. 6 Общих условий поручительства).
Договором о залоге <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, банку в залог передано имущество залогодателя ООО «Корпоративный стандарт» в обороте: …, Оценочная стоимость имущества – … рублей.
Договором о залоге <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, банку в залог передано имущество, принадлежащее залогодателю Сафроновой А.Ю.: автотранспорт …, … года выпуска, г/н <,Номер обезличен>,, двигатель <,Номер обезличен>,, шасси (рама) <,Номер обезличен>,, цвет бежевый/синий. Оценочная стоимость имущества – … рублей.
По условиям договоров о залоге и в соответствии с пунктом 2 Общих условий договоров о залоге по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя по кредитному договору производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество осуществляется по решению суда или без решения суда в порядке, согласованном залогодержателем и залогодателем. Начальная цена реализации заложенного имущества на торгах устанавливается в размере 100% от оценочной стоимости, указанной в договоре.
Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере … руб. исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания кредитных договоров, что подтверждается выпиской по счету ФИО 11
Между тем, заемщик ФИО 11 принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполнял, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию у него задолженности, которая по состоянию на <,Дата обезличена>, составляет … руб. … коп., в том числе: … руб.. коп. – основной долг, … руб. … коп. – проценты на сумму кредита… руб. … коп. – просроченные проценты по кредиту.
Согласно свидетельству о смерти <,Дата обезличена>, заемщик ФИО 11 умер.
<,Дата обезличена>, Банк обращался с претензией к нотариусу с просьбой принять меры по охране интересов кредитора НБ «ТРАСТ» (ОАО) ( л.д. 106).
В связи с наличием просроченной задолженности <,Дата обезличена>, банк направил, в том числе в адрес поручителей ООО «Корпоративный стандарт», ООО «Деловой Партнер-Канцлер», Страцевой О.Л., Сафроновой А.Ю. и залогодателей ООО «Корпоративный стандарт» и Сафроновой А.Ю. соответственно требования и уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, договорам поручительства и договорам залога в срок до <,Дата обезличена>,.
Разрешая спор, суд пришел к выводу, что при наличии у заемщика ФИО 11 непогашенной задолженности по кредитному договору заявленные требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) к поручителям и залогодателям подлежат удовлетворению, а производство по делу в части иска, заявленного банком к заемщику Старцеву А.Н., необходимо прекратить в связи со смертью последнего.
Проанализировав условия кредитного договора и установив, что датой исполнения обязательств по договору со стороны заемщика является дата полного погашения задолженности по процентам и кредиту, оплате всех комиссий, суд, руководствуясь п. 1 ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, не усмотрел оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Сафроновой А.Ю. о применении в рассматриваемом случае срока исковой давности.
Однако с выводами суда первой инстанции в части удовлетворения иска банка к ООО «Корпоративный стандарт», ООО «Деловой Партнер-Канцлер», Страцевой О.Л. и Сафроновой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество судебная коллегия согласиться не может на основании следующего.
Статьей 361 и пунктом 1 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить его удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что возможность обращения взыскания на заложенное имущество наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика, исполнение обязательств которого перед кредитором по кредитному договору обеспечено залогом. Обращение взыскания на предмет залога возникает тогда и постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства, либо исполняет его ненадлежащим образом. Если же должник в кредитном обязательстве исполняет свои обязанности надлежащим образом, кредитор не имеет оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Залог, по своей правовой природе, является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В таком случае необходимо учитывать, что если в договоре поручительства и в договоре залога содержится условие о согласии отвечать за любого нового должника, поручитель и залогодатель становятся ответственными за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).
Принимая во внимание, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 335 и п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Как следует из материалов дела, поручители заемщика ФИО 11 — Старцева О.Л., Сафронова А.Ю., ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» согласно пункту 18 Общих условий договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) согласились отвечать за любого нового должника в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству.
После смерти заемщика банк <,Дата обезличена>, обратился к нотариусу ФИО10 с претензией. В связи с поступлением указанной претензии нотариусом было заведено наследственное дело ФИО 11
Однако наследники заемщика не выявились, наследственное имущество ФИО 11 не обнаружено.
В силу приведенных выше правовых норм в отсутствие наследников и наследственного имущества умершего ФИО 11, обязательства по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, прекратили свое действие, соответственно, прекращены поручительства и залог, обеспечивающие исполнение основного обязательства ФИО 11 по кредитному договору.
При таких обстоятельствах являются убедительными и заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы о необоснованном удовлетворении судом заявленных исковых требований НБ «ТРАСТ» (ОАО).
В связи с этим решение суда первой инстанции о солидарном взыскании со Старцевой О.Л., Сафроновой А.Ю., ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженности по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, в размере … руб. … коп., и об обращении взыскания на заложенное по договору о залоге имущества <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, имущество — автотранспорт …<,Дата обезличена>, года выпуска, г/н <,Номер обезличен>,, двигатель <,Номер обезличен>,, шасси (рама) <,Номер обезличен>,, цвет …, с установлением начальной продажной цены предмета залога в сумме … рублей, с реализацией указанного имущества путем продажи с публичных торгов, подлежит отмене по тем основаниям, что договоры поручительства <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, прекращены ввиду прекращения кредитного договора в связи со смертью заемщика, отсутствием у ФИО 11 наследников и наследуемого имущества.
Кроме того нельзя согласиться с выводом суда о том, что срок давности предъявления требования к поручителям не истек.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 8.93.2015г.) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей.
В пункте 1 договоров установлено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Банком за неисполнение ФИО 11 его обязательств по договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>,, включающему в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО).
Установлено, что последний платеж по договору произведен <,Дата обезличена>,, что следует из представленного банком выписки по счету ФИО 11 (л.д. 25-27), в счет погашения просроченного основного долга по договору. Очередной платеж должен был быть осуществлен <,Дата обезличена>,, что не последовало.
Срок действия поручительств в договорах не установлен, в связи с чем истец вправе был предъявить к поручителям требование о погашении задолженности в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, то есть до <,Дата обезличена>,
Между тем НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось к поручителям с данным требованием <,Дата обезличена>,, то есть после того, как поручительства были прекращены.
Таким образом, при рассмотрении дела судом не были учтены данные обстоятельства и не применены положения пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является существенным нарушением норм материального права, которое повлияло на исход дела и без устранения которого невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов поручителей. Пропуск установленного срока является самостоятельным основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении иска в части требований к поручителям.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает необходимым принять новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований НБ «ТРАСТ» (ОАО) в полном объеме.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, и об обращении взыскания на заложенное имущество отказано, в силу положений ст. 98 ГПК РФ подлежит отмене решение суда первой инстанции и в части взыскания с ответчиков Старцевой О.Л., Сафроновой А.Ю., ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» солидарно расходов, понесенных банком по уплате государственной пошлины в размере … руб. … коп. с принятием по делу в указанной части нового решения об отказа истцу в удовлетворении данного требования.
Руководствуясь ст. ст. 328 — 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 24 июня 2015 года отменить.
Принять по делу новое решение.
В исковых требованиях Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Старцева О.Л., Сафроновой А.Ю,, ООО «Корпоративный стандарт» и ООО «Деловой Партнер-Канцлер» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <,Номер обезличен>, от <,Дата обезличена>, в размере … руб. …, расходов по уплате государственного пошлины в размере … руб. … коп., об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.
Председательствующий:
Судьи: