Дело № 2-1-1347/2021
УИД 64RS0010-01-2021-002338-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2021 года г.Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при секретаре Нешиной Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сидорову Н. Н.чу, Разумовой К. В. о взыскании кредитной задолженности,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту — ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Сидоровой О. А. о взыскании кредитной задолженности, указав, что 08.05.2014 года между истцом и Сидоровой О. А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был открыт текущий счет №. В последствии к указанному счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка. Указанный договор является смешанным и содержит положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит, положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта. Указанные положения договора вступили в силу 08.05.2014 года в момент обращения заемщика в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте №.
Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с 08.05.2014 года – 40 000 рублей, с 10.04.2015 года – 19 000 рублей.
В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «<,данные изъяты>,» 09.01.2015» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.
По договору банк принял на себя обязательства обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, для чего обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в индивидуальных условиях (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору заемщик поручил банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от 29.10.2012 года и действующих с 26.11.2012 года, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнении и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п.3 раздела 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
По состоянию на 29.07.2021 года задолженность по договору № от 08.05.2014 года составляет 30 822 рубля 18 копеек, из которых сумма основного долга – 18 918 рублей 43 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 563 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1 340 рублей 57 копеек.
Истцом установлено, что заемщик Сидорова О.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о ее смерти №№ от 04.10.2016 года. Согласно сведений с официального сайта Федеральной нотариальной палаты имеется информация об открытии наследственного дела № в отношении наследодателя Сидоровой О.А., в связи с чем ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору № от 08.05.2014 в размере 30 822 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 124 рублей 67 копеек.
В ходе судебного разбирательства из материалов наследственного дела № было установлено, что наследниками Сидоровой О.А. являются супруг заемщика Сидоров Н. Н.ч и несовершеннолетняя внучка Разумова К. В. (на момент рассмотрения дела достигла совершеннолетия), поэтому суд по ходатайству истца привлек их к участию в деле в качестве соответчиков.
Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Сидоров Н.Н и Разумова К.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений по предъявленным требованиям не представили.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Исходя из положения ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, 08.05.2014 года между истцом и Сидоровой О. А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был открыт текущий счет №. В последствии к указанному счету по заявлению Сидоровой О.А. на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка. Указанный договор является смешанным и содержит положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит, положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта. Указанные положения договора вступили в силу 08.05.2014 года в момент обращения заемщика в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте №.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 29.07.2021 года задолженность по договору № от 08.05.2014 года составила 30 822 рубля 18 копеек, из которых сумма основного долга – 18 918 рублей 43 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 563 рубля 18 копеек, сумма процентов – 1 340 рублей 57 копеек.
В судебном заседании установлено, что 02.10.2016 года заемщик Сидорова О.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 О судебной практике по делам о наследовании следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 О судебной практике по делам о наследовании разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Из материалов наследственного дела следует, что Сидоров Н. Н.ч (супруг заемщика) и Разумова К. В. (внучка заемщика) являются наследниками по закону умершего заемщика и вступили в права на наследство на 1/4 долю жилого <,адрес>, при этом Разумова К.В. получила наследство в ? доле от наследственного имущества, а Сидоров Н.Н. – в ? долях, в том числе виду отказа от наследства в его пользу детей наследодателя Ромашовой А.Н. и Кликушиной А.Н. (л.д.62, 64).
Таким образом, в результате наследования после умершей Сидоровой О.А. ответчик Разумова К.В. получила в собственность 1/16 долю вышеуказанного жилого дома, Сидоров Н.Н. – 3/16 доли того же жилого дома.
Согласно выписки из ЕГРН от 10.04.2019 года № (л.д.63) кадастровая стоимость жилого <,адрес>, составляет 592 672 рубля 18 копеек. Следовательно, стоимость перешедшего Разумовой К.В. наследственного имущества составляет 37 042 рубля 01 копейка (592672,18:16х1), а стоимость перешедшего Сидорову Н.Н. наследственного имущества составляет 111 126 рублей 03 копейки (592672,18:16х3).
Ответчики в судебное заседание не явились и не представили доказательств того, что рыночная стоимость наследуемого ими домовладения меньше, чем его кадастровой стоимость.
Учитывая изложенное, суд считает, что Сидоров Н.Н. и Разумова К.В. являются надлежащими ответчиками по делу и обязаны отвечать по долговым обязательствам наследодателя.
Таким образом, с ответчиков в пользу ООО «ХКФ Банк» должны быть взысканы в солидарном порядке денежные средства в погашение кредитной задолженности Сидоровой О.А. в размере 30 822 рублей 18 копеек, поскольку ответчики не представили суду письменных доказательств, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности наследодателя.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая изложенное суд полагает, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 124 рублей 67 копеек.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сидорову Н. Н.чу, Разумовой К. В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Сидорова Н. Н.ча и Разумовой К. В. в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (Сидорову Н. Н.чу – в переделах суммы 111 126 рублей 03 копейки, Разумовой К. В. – в пределах суммы 37 042 рубля 01 копейка) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 30822 (тридцать тысяч восемьсот двадцать два) рубля, из которых просроченная задолженность по основному долгу 18 918 рублей 43 копейки, просроченные проценты по договору 1 340 рублей 57 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 10 563 рубля 18 копеек.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме: с Сидорова Н. Н.ча – 843 рубля 50 копеек, с Разумовой К. В. — 281 рубль 17 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.
Судья С.В.Козлова
Мотивированное решение изготовлено 17.09.2021 года