№ 2-1054/2021
50RS0033-01-2021-000124-09
РЕШЕНИЕ (Заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 марта 2021 года
ОРЕХОВО-ЗУЕВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ
В составе председательствующего федерального судьи Лялиной М.А.,
При секретаре Шуваловой М.В..,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мособлбанк» к Костиной ЕИ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и Комарских ОИ был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Комарских ОИ умер. Наследником заёмщика является Костина ЕИ. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО Мособлбанк). Согласно условиям кредитного договора заемщику банком были предоставлены денежные средства в размере 498665 рублей на приобретение автомобиля, а заемщик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 22 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора). Пунктом 2.5 и п.2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. заемщик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 13773 рублей. Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, заемщик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль № (тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова СЕРЫЙ, год изготовления 2012 года), залоговой стоимостью 550000,00 рублей (п.1.7. договора залога). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 498665 рублей является выписка из текущего счета заемщика.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. 1.1., п. 1.3. договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ).
Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» к АКБ Мособлбанк ОАО произошла на основании договора № обратного выкупа прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вновь выступает истец.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства кредитору не исполнял, что выразилось в следующем: не возврат кредита, неуплата начисленных на кредит процентов.
За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей.
Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4.5.4. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п.1.6. договора залога, истец считает, что необходимо установить начальную продажную цену спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на декабрь 2020 года в размере 184000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.
Пунктом 4.6 договора залога предусмотрено, что установленный договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п.8 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 1172765,20 рублей, из которой: задолженность по основному долгу 454674,04 рублей, задолженность по начисленным процентам 665648,35 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты по договору цессии, задолженность по неустойке по договору цессии 52442,81 рублей.
Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Мособлбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 1172765,20 рублей, из которой: задолженность по основному долгу 454674,04 рублей, задолженность по начисленным процентам 665648,35 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты по договору цессии, задолженность по неустойке по договору цессии 52244,28 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество ЗАЗ VIDA SF6960 ( тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серый, год изготовления 2012 год), определив начальную продажную стоимость 184000 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело по заявленным в иске требованиям в отсутствие представителя истца.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Ответчик Костина Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена по месту жительства надлежащим образом повесткой, причины неявки её в судебное заседание не известны, ходатайств не заявлено. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности, наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (Определение Конституционного Суда Российской Федерации № 1642-О-О от 16 декабря 2010 года). Бездействие ответчика не порождают для суда, рассматривающего настоящее дело, условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.
Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании установлено, что между АКБ Мособлбанк ОАО и Комарских ОИ был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п.1.1., п.1.3. договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ).
Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» к АКБ Мособлбанк ОАО произошла на основании договора № обратного выкупа прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вновь выступает истец.
ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО Мособлбанк).
Согласно условиям кредитного договора заемщику банком были предоставлены денежные средства в размере 498665 рублей на приобретение автомобиля, а заемщик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 22 % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора).
Пунктом 2.5 и п.2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. заемщик обязан не позднеепоследнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 13773 рублей.
Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, заемщик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль ЗАЗ VIDA № (тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова серый, год изготовления 2012 года), залоговой стоимостью 550000,00 рублей, что определено в п. 1.7. договора залога.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 498665 рублей является выписка из текущего счета заемщика.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства кредитору не исполнял, что выразилось в не возврате кредита и не уплате начисленных на кредит процентов. За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей.
С учетом установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что сложившиеся между ПАО «Мособлбанк» и Комарских ОИ, умершим ДД.ММ.ГГГГ, правоотношения регулируются ст.ст.819-821 ГК РФ.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить кредит заемщику на условиях и в размере, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности, в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом, Комарских О.И., умерший ДД.ММ.ГГГГ, в силу наступивших обстоятельств смерти обязательств по этому договору не исполнял, не осуществлял погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме, его наследники также не исполнили обязательств по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства.
В силу ст.1110 ГК РФ наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам, и в один и тот же момент.
В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу разъяснений, данных в постановлении Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О судебной практике по делам о наследовании» в п.58 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника ( ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В п.60 указанных разъяснений ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства… Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ( ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В силу п.61 разъяснений стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Комарских О.И. умер. Согласно поступившего ответа на судебный запрос от нотариуса Орехово-Зуевского нотариального округа Московской области Ивкиной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти Комарских О.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, к ней обратилась сестра наследодателя Костина ЕИ, которой ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на комнату, расположенную по адресу: <,адрес>, -_<,адрес>, ком.511, а затем ДД.ММ.ГГГГ – на два денежных вклада.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Пункт 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность наследодателя составляет согласно расчету истца 1172765,20 рублей, из которой: задолженность по основному долгу 454674,04 рублей, задолженность по начисленным процентам 665648,35 рублей – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты по договору цессии, задолженность по неустойке по договору цессии 52442,81 рублей.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) в пределах принятого наследства.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
На основании вышеизложенного, установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу, что заявленная в иске задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Расчет истца суд считает верным, доказательств обратного суду не представлено.
Кроме того, в случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.4.5.4. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.6. договора залога, истец предоставил в суд в качестве доказательства установления начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на декабрь 2020 года в размере 184000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. Доказательств обратного суду не представлено, ходатайств не заявлено.
Пунктом 4.6 договора залога предусмотрено, что установленный договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п.8 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).
Согласно сведениям УМВД РФ по Орехово-Зуевскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ автомашина ЗАЗ VIDA № ( Тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова СЕРЫЙ, год изготовления 2012 год) зарегистрирована за Комарских О.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно сведениям из открытых источников, согласно реестра уведомлений о залоге движимого имущества, указанная выше автомашина находится в залоге АКБ Мособлбанк АО с ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель Комарских О.И..
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на принадлежащее Комарских О.И. заложенное имущество – автомобиль ЗАЗ VIDA № ( Тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова СЕРЫЙ, год изготовления 2012 год), являются правомерными и подлежат удовлетворению, поскольку не исполнено обеспеченное залогом обязательство.
Также в соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 17451,22 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст., 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Мособлбанк» удовлетворить.
Взыскать с Костиной ЕИ в пользу ПАО «Мособлбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1172765,20 рублей, из которой: задолженность по основному долгу 454674,04 рублей, задолженность по начисленным процентам 665648,35 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты по договору цессии, задолженность по неустойке по договору цессии 52244,28 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 17451,22 рублей, а всего 1190216,42 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество ЗАЗ VIDA SF6960 ( Тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова СЕРЫЙ, год изготовления 2012 год), определив начальную продажную стоимость 184000 рублей.
Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в 7-дневный срок со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: