Дело №2-1277/2019
74RS0029-01-2019-001307-17
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 августа 2019 года г.Магнитогорск
Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Панова Д.В.,
при секретаре Смотряевой Ю.Д.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому акционерного общества «Кредит Урал Банк» к Панченко Владимиру Анатольевичу, Панченко Марине Анатольевне, акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Кредит Урал Банк» (далее по тексту – АО «КУБ») обратилось в суд с иском к Панченко В.А., акционерному обществу «Государственная страхования компания «Югория» (далее по тексту – АО «ГСК «Югория») о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 14.07.2014 года в размере 23484,69 руб., в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 23086,19 руб., суммы просроченных процентов за период с 01.09.2016 года по 31.10.2016 года – 373,73 руб., суммы неустойки за период с 01.10.2016 года по 31.10.2016 года – 14,36 руб., суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность за период с 01.10.2016 года по 31.10.2016 года – 10,41 руб.
В обоснование заявленных требований АО «КУБ» указано на то, что между истцом и ФИО11. был заключен договор потребительского кредита № от 14.07.2014 года, на основании которого Банком выдан кредит в размере 70000 руб. на срок 1083 дней по 30 июня 2017 года с платой за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. Сумма кредита была выдана в полном размере. С сентября 2016 года обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом заемщиком не исполняются. ФИО12 умер ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно полученного истцом ответа нотариуса на основании претензии кредитора (Банка АО «КУБ») после смерти ФИО13. было заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ год, наследники за принятием наследства не обращались, наследственная масса неизвестна, свидетельства о праве на наследство не выдавались. Предполагаемым наследником умершего, который мог фактически принять наследственное имущество, является Панченко В.А., состоящий на регистрационном учете по тому же адресу, по которому был зарегистрирован умерший. Имущественные интересы ФИО14., связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, были застрахованы АО «ГСК «Югория». Истцом в страховую компанию было направлено уведомление о наступлении смерти застрахованного лица с требованием выплаты страхового возмещения. В ответ страховщик запросил у истца перечень медицинских документов, которые истец заведомо представить не может.
Определением судьи от 03.06.2019 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Панченко М.А.
Представитель истца АО «КУБ» — Космынин В.А. в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в иске.
Ответчик Панченко М.А. в судебном заседании требования иска не признала, указывая на то, что в наследство после смерти отца они с братом не вступали, с 1994 года жили раздельными семьями, наследственного имущества после смерти отца не имеется.
Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» — Киселев В.С. в судебном заседании исковые требования не признал, указывая на то, что согласно справки о смерти ФИО15. причиной смерти послужили <,данные изъяты>,. При этом страхователю в 2010 году ставили диагнозы <,данные изъяты>,, в 2011 году ставился диагноз <,данные изъяты>,, в 2013 году <,данные изъяты>,. При заключении договора страхования страхователь заполнял собственноручно заявление, в котором указал, что никаких болезней у него нет и не имелось, отрицал наличие каких-либо заболеваний при заключении договора. Вместе с тем, согласно условиям договора страхования, страховщик и страхователь исходили того, если запрашиваемая страховщиком информация способна воздействовать на оценку страхового риска, либо размер страховой выплаты будет заведомо ложной или будет сознательно скрыта, страховщик имеет право отказать в страховой выплате. Полагал, что страхователь при заключении договора страхования скрыл, либо не считал нужным сообщить страховщику о наличии имеющихся у него заболеваний, в связи с чем, страховщик не мог просчитать риски, а так же в случае принятия данного лица на страхование, страховая премия была бы другой. При таких обстоятельствах, смерть страхователя не является страховым случаем.
Ответчик Панченко В.А., при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не принял.
Заслушав участников процесса, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований по следующим основаниям.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет заимодавцу право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года О судебной практике по делам о наследовании, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
Также в соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.
Из ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации Об организации страхового дела в Российской Федерации, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Как следует из ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Судом установлено, что 14.07.2014 года между АО «КУБ» и ФИО16 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему был выдан кредит в размере 70000 руб. на срок 1083 дней по 300.06.2017 года с платой за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. Получение заемщиком ФИО17 денежных средств в указанной сумме подтверждается выпиской по счету.
В этот же день, 14.07.2014 года, ФИО18 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с АО «ГСК «Югория», сроком действия 36 месяцев, по которому страховщик обязался произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в пользу выгодоприобретателя АО «КУБ», что подтверждается представленным в материалы дела страховым полисом № от 14.07.2014 года.
ФИО19. умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным отделом ЗАГС администрации Магнитогорского городского округа Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ года.
Ответчики Панченко В.А. и Панченко М.А. являются наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО20., как его дети.
Нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области ФИО21. после смерти ФИО22. было заведено наследственное дело №, открытое к наследственному имуществу ФИО23., проживавшего по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, <,адрес>,.
Указанное наследственное дело было заведено на основании претензии кредитора АО «КУБ» от 14.10.2016 года. При этом наследники за принятием наследства не обращались, наследственная масса не известна, свидетельств о праве на наследство не выдавалось.
Из полученных судом ответов на запросы, в том числе из ПАО «Сбербанк России» об отсутствии действующих (закрытых) счетах ФИО24., Управления Росреестра по Челябинской области об отсутствии сведений о правах отдельного лица (ФИО25.) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, РЭО ГИБДД УМВД России по г.Магнитогорску Челябинской области об отсутствии зарегистрированных за ФИО26. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года и по настоящее время транспортных средств, следует, что наследственного имущества на день открытия наследства по смерти ФИО27., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, не имелось.
При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие наследственного имущества на день открытия наследства, а также то, что ответчики Панченко М.А. и Панченко В.А., являющиеся наследниками первой очереди по закону, после смерти ФИО28. с заявлениями к нотариусу о принятии наследства не обращались, фактических действий по принятию наследства не совершали, оснований для удовлетворения исковых требований к данным ответчикам не имеется, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании задолженности по потребительскому кредиту к Панченко В.А. и Панченко М.А., как наследникам умершего заемщика, суд полагает необходимым отказать.
Также судом было установлено, что причиной смерти ФИО29. явились <,данные изъяты>,, что следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года,
Согласно ответа на запрос суда из Территориального фонда обязательного медицинского страхования Челябинской области, имеются сведения из персонифицированного учета оказанной медицинской помощи застрахованному лицу ФИО30., свидетельствующие о диагностировании умершему следующих заболеваний: ДД.ММ.ГГГГ года – <,данные изъяты>,, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <,данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ – <,данные изъяты>,, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ — <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ – <,данные изъяты>,, ДД.ММ.ГГГГ – «<,данные изъяты>,».
Из представленных в материалы дела копий выписных эпикризов следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года ФИО31. находился на лечении в неврологическом отделении <,данные изъяты>,, где ему был выставлен диагноз «<,данные изъяты>,», имелись жалобы на <,данные изъяты>,, а также был собран следующий анамнез: «<,данные изъяты>,».
Согласно п.6 страхового полиса №, страховым случаем является смерть либо впервые установленная инвалидность I или II группы, явившиеся следствием: несчастного случая, произошедшего в оплачиваемом расчетном периоде, заболеваний, диагностируемых впервые в оплаченном расчетном периоде, обострения хронических заболеваний в оплачиваемом расчетном периоде.
При этом, заполняя заявление о страховании, являющемуся неотъемлемой частью полиса, ФИО32. в сведениях о состоянии здоровья указал на отсутствие его обращения в лечебные учреждения по поводу заболеваний, в том числе, <,данные изъяты>,.
Между тем, как указано в п.8.4 заявления о страховании, в случае предоставления заведомо ложных или неточных сведений о состоянии здоровья застрахованного лица, договор страхования (полис) считается ничтожным с момента его заключения.
Если какая-либо информация, способная воздействовать на оценку или принятие риска, либо размер страховой выплаты, будет ложной или будет сознательно скрыта, страховщик имеет право отказать в страховой выплате (п.8.6).
При таких обстоятельствах, учитывая, что имеющиеся у застрахованного лица ФИО33. заболевания и выставленный ему еще в ДД.ММ.ГГГГ году диагноз «<,данные изъяты>,» указывает на взаимосвязь с причиной его смерти «<,данные изъяты>,», тогда как при заключении договора страхования ФИО34. не сообщил страховщику о наличии у него таких заболеваний, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения обязанности по производству страховой выплаты на страховщика АО «ГСК «Югория» при разрешении настоящего спора.
Учитывая изложенное, в удовлетворении заявленных АО «КУБ» исковых требований следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Кредит Урал Банк» к Панченко Владимиру Анатольевичу, Панченко Марине Анатольевне, акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий:
В окончательной форме решение изготовлено 06 августа 2019 года.
Председательствующий: