Фрунзенский районный суд города Саратова Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Фрунзенский районный суд города Саратова — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-152/12
Решение
Именем Российской Федерации 29 февраля 2012 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Аршиновой Е.В., при секретаре Тукашовой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саяповой Екатерины Айдаровны к Обществу с ограниченной ответственностью «Первая Страховая компания» о признании факта наступления смерти страховым случаем, взыскании страховой суммы,
установил:
Саяпова Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что в суд между отцом истицы — Саяповым Айдаром Ханифовичем и ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» (в последствии права заемщика были переданы ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию») был заключен Договор займа № № от 13 августа 2009 г. (далее по тексту — Договор займа), по условиям которого Саяповым А.Х. за счет кредитных (заемных) средств, было приобретено недвижимое имущество, расположенное по адресу г.
В исполнение обязательств по Договору займа между Саяповым Айдаром Ханифовичем и ответчиком был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № № от 13 августа 2009 г. (далее по тексту — Договор страхования), предметом которого является страхование имущественных интересов Сяпова А.Х. (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью истцу в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Саяповым А.Х. недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. Договора страхования.
Согласно п. 3.1. Договора страхования страховыми случаями являются по личному страхованию: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия настоящего Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания.
07 апреля 2011 г. произошел страховой случай, а именно, наступление инвалидности 1 группы у застрахованного лица.
26 апреля 2011 г. Саяповым А.Х. было подано заявление о наступлении страхового случая вместе со всем пакетом документов.
09 июня 2011 г. Саяпов А.Х. умер, о чем ответчик был уведомлен, получив 21 июня 2011 г. копию свидетельства о смерти.
09 августа 2011 г. ответчик отказал в выплате страхового случая по факту наступления первой группы инвалидности, в связи с тем, что страховщик не уведомил о существенных изменениях в состоянии здоровья, а именно, то что с 29.09.2009. был установлен диагноз хронический бронхит курильщика.
Согласно п. 15.5 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных президентом ООО «Первая страховая компания» 15 июня 2007 г. для получения страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель, наследники) должен предоставить страховщику письменное заявление о страховом случае.
20 октября 2011 г., после сбора необходимых документов и обращения к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования, истица подала в страховую компанию заявление по второму страховому случаю по основанию смерть.
Истица является наследницей, после смерти своего отца — Саяпова Айдара Ханифовича.
Согласно условиям Договора страхования ответчик рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 Договора страхования, ответчик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплаты) (п. 8.2.1. Договора страхования). В соответствии с п. 8.2.2. Договора страхования в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта страховщик направляет страхователю и выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомления о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате. Уведомление направляется Выгодоприобретателю по факсимильной связи с последующим направлением оригинала документа, Страхователю — по почте.
Таким образом, ответчик должен был выплатить страховое возмещение либо направить мотивированный отказ не позднее 14 ноября. Однако, до настоящего времени ответчик своих обязательств не исполнил. Отказ страховой компании истицей либо выгодоприобретателем получен не был.
Отец истицы умер ДД.ММ.ГГГГ., из-за бездействия ответчика и затягивания процесса исполнения своих обязательств истица по сей день, то есть более, чем пять месяцев продолжает выплачивать ипотечные взносы, что приводит к ее тяжелому материальному состоянию. Истица неоднократно обращалась к ответчику с письменными и устными просьбами разобраться в сложившейся обстановке, однако до настоящего времени, никаких действий предпринято не было.
Из устной беседы ответчик пояснил, что истица не является стороной по договору и не имеет права обращаться с заявлением о выплате страхового возмещение и получать иные документы.
Считает, что бездействия ответчика являются также незаконными.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Саяповой Е.А. 15 сентября 2011 г., то есть в течение шести месяцев со дня открытия наследства, было подано заявление нотариусу о принятии наследства после смерти Саяпова А.Х. Таким образом, ей было принято наследство и она является единственной наследницей.
Кроме того, как указано выше в соответствии с п. 15.5 Правил комплексного ипотечного страхования, для получения страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель, наследники) должен предоставить страховщику письменное заявление о страховом случае.
Истица вместе с заявлением о выплате страхового возмещения представляла ответчику справку нотариуса Козыревой В.В. исх. № 387 от 24.10.2011. о том, что истица является наследницей, принявшей наследство. Других наследников, принявших наследство в настоящее время не имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Факт наступления страхового случая — смерти застрахованного лица, подтверждается свидетельством о смерти и является объективно случившимся обстоятельством. Следовательно, ответчик обязан выплатить страховую сумму, определенную договором. В соответствии с абз. 4 и 5 п. 8.1.1. Договора страхования производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю (п. 8.3. Договора страхования), рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по Договору займа на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым. Расчет страховой выплаты производится исходя из индивидуальной страховой суммы застрахованного лица (п. 4.1.1. Договора страхования), с которым произошел страховой случай.
Согласно п. 4.1.1. Договора страхования размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на застрахованное лицо составляет 100% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора.
В соответствии с п. 4.1. Договора страхований страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по Договору займа (закладной), увеличенному на 10%.
В соответствии с п. 8.3. Договора страхования подписывая договор, страхователь выразил согласие о перечислении причитающейся ему суммы страховой выплаты на счет выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по Договору займа, но не более страховой суммы, с соблюдением условий п. 8.1.1., 8.1.2. настоящего Договора.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Таким образом, выгодоприобретателем по Договору страхования в настоящий момент является ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». Сумма страховой выплаты подлежит перечислению ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». На основании изложенного просит признать страховым случаем факт наступления смерти Саяпова Айдара Ханифовича, застрахованного по договору страхования (личное и имущественное страхование) № 50900820042001000715 от 13 августа 2009 г.
Обязать ООО «Первая страховая компания» осуществить страховую выплату выгодоприобретателю по Договору страхования (личное и имущественное страхование) № № 13 августа 2009 г — ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию»
Истец, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. Суд рассмотрел дело в ее отсутствие
Представитель истца по доверенности Никифоров В.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Кроме того, уточнил, что просил взыскать в пользу истца страховую сумму равную 875102,84 руб., а из взысканной суммы перечислить на счет Выгодоприобретателя сумму равную размеру задолженности по кредитному договору.
Представитель ответчика по доверенности Кондукторов А.С. просил в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лица ЗАО « Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно представленному отзыву, считает требования истца подлежащими удовлетворению.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему заключению.
Судом установлено, что 13.08.2009 года между ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» и Саяповым А.Х. был заключен кредитный договор № №
13.08.2009 года между Саяповым А.Х. и Обществом с ограниченной ответственностью « Первая страховая компания» был заключен договор страхования ( личное и имущественное страхование) № №далее Договор страхования).Застрахованным лицом является Саяпов А.Х.
По указанному Договору страхования в пункте 2 объектами страхования являются связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/ или болезни (заболевания) (личное страхование).
Саяповым А.Х. были уплачены страховые вносы за период с 14.08.2009г. по 13.08.2010г. в размере 7669руб.20 коп. и за период с 14.08.2010г. по 13.08.2011г. в размере 7263руб.35 коп., что подтверждается квитанциями.
Пункт 3 Договора страхования предусматривает страховые случаи, в том числе смерть застрахованного лица наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Саяпов А.Х умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 09 июня 2009 года
20.11.2011г. Саяпова Е.А. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью.
Страховая компания письмом от 08.12.2011 года за № № отказало Саяповой Е.А. в выплате страхового возмещения в виду непризнания наступившего события страховым случаем, так как страхователь не уведомил ООО « 1СК» о том, что 29.09.2009 года Саяпову А.И. был установлен диагноз «хронический бронхит курильщиков».
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплачивать единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму), в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявленными требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Со стороны страховой компании в суд не было представлено доказательств того, что не уведомление страхователем ответчика об установлении 29.09.2009 года Саяпову А.И. диагноза « хронический бронхит курильщика» каким-либо образом могло сказаться на обязанности страховой компании по выплате страхового возмещения по риску смерти. Страховая компания обращалась в Волжский районный суд г. Саратова с требованиями к Саяповой Е.А. о расторжении договора страхования. Решением Волжского районного суда г. Саратова от 25 января 2012 г. в удовлетворении исковых требовании Обществу с ограниченной ответственностью « Первая страховая компания» было отказано. Решение не обжаловалось. Требований о признании договора страхования недействительным в порядке ст. 944 ГК РФ ответчиком не заявлялось.
Таким образом, оценив все представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что факт наступления смерти застрахованного лица- Саяпова А.Х. является страховым случаем. В связи с чем требования истца о признании факта наступления смерти Саяпова Айдара Ханифовича, 08.06.2011 года, застрахованного по договору страхование ( личное и имущественное страхование ) № № 13 августа 2009 года — страховым случаем являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Поскольку судом установлено, что имеет место наступление страхового случае, то в силу условий Договора страхования ( п.7), у страховой компании возникает обязанность выплатить страховое возмещение.
Определяя размер страхового возмещение, подлежащий выплате, суд исходит из следующего.
В силу п. 4.1. Договора страхования страховая сумма на начало каждого периода страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).
В соответствии с п.п.б п. 8.1, 8.1.1 Договора страхования осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы по личному страхованию: в случае смерти застрахованного лица ( п. 3.1.1. Договора)-100 % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.
Производимая Страховщиком страховая выплата Выгодоприобретателю ) п.8.3 настоящего Договора) рассчитывается исходя из суммы задолженности Страхователя ( Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Договору займа на дату получения Выгодоприобретателем письменного уведомления Страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п.8.2.2. настоящего Договора.
В силу п. 8.3 Договора страхования подписывая настоящий Договор, Страхователь выражает свое согласие о перечислении причитающейся по настоящему Договору Страхователю (Застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности ( основной долг, проценты, пени, штрафы) страхователя ( застрахованного лица)перед Выгодоприобретателем по Договору займа но не более страховой суммы, с соблюдением условий п.8.1.1., 8.1.2настоящего Договора.
В силу п.8.3.1. Договора страхования сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего Договора сумм, выплачивается Страховщиком : по личному страхованию второму Выгодоприобретателю, а если он не назначен — застрахованному лицу( по п.3.1.2) либо в случае смерти застрахованного лица ( по п. 3.1.1.)-наследникам застрахованного лица.
Выгодоприобретателем по Договору страхования в настоящее время является ЗОА « Ипотечный агент АИЖК 201-1!, как законный владелец закладной и кредитор по договору займа № 174 с/В -2009 от 13.08.2009г.Данные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.
Согласно Приложению № 3 к Договору страхования страховая сумма по личному страхованию, при уплате Саяповым А.Х взносов ( данный факт подтвержден квитанцией) на дату наступления страхового случая ( 09.06.2011г.) составляет 875102 руб. 84 коп.
На 29.02.2012 года размер задолженности по кредитному договору составляет 774487руб.74 коп., из которых основной долг- 731957руб.35 коп., сумма процентов-35456руб. 61 коп., пени за просроченные проценты — 4201 руб. 38 коп., пени за просроченный долг 2872руб. 40 коп.( телефонограмма от начальника юридического департамента ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» Ерохина М.Ю. от 29.02.2012г.(л.д. 127).
В силу ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Судом установлено, что Саяпова Е.А. (дочь Саяпова А.Х. (свидетельство о рождении, выданное ДД.ММ.ГГГГ года), является его единственным наследником, что подтверждается справкой нотариуса ФИО11
Таким образом, Саяпова Е.А. как наследник имеет право на получение страхового возмещения.
При таких обстоятельствах надлежит взыскать Общества с ограниченной ответственностью «Первая Страховая компания» в пользу Саяповой Екатерины Айдаровны страховую сумму по договору страхование (личное и имущественное страхование) № от 13 августа 2009 года в сумме 875102,84 руб.
Из взысканной в пользу Саяповой Екатерины Айдаровны страховой суммы в размере 875102,84 руб. перечислить в пользу Выгодоприобретателя — Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» страховую сумму в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) перед выгодоприобретателем по кредитному договору № 174 С/В-2009 от 13.08.2009г.
На основании изложенного и руководствуясь положениями ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд
решил:
Признать факт наступления смерти Саяпова Айдара Ханифовича, 08.06.2011 года, застрахованного по договору страхование (личное и имущественное страхование ) № № от 13 августа 2009 года — страховым случаем.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью « Первая Страховая компания» в пользу Саяповой Екатерины Айдаровны страховую сумму по договору страхование (личное и имущественное страхование) № № от 13 августа 2009 года в сумме 875102,84 руб.
Из взысканной в пользу Саяповой Екатерины Айдаровны страховой суммы в размере 875102,84 руб. перечислить в пользу выгодоприобретателя — Закрытое акционерное общество « Ипотечный агент АИЖК 2010-1» страховую сумму в пределах суммы задолженности ( основной долг, проценты, пени, штрафы) перед выгодоприобретателем по кредитному договору № № от 13.08.2009г.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме — 05 марта 2012 года.
Судья Е.В. Аршинова