Дело № 2-2393/2014
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2014 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2014 года
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе: председательствующего судьи Гапеенко Е.В.,
при секретаре Андросовой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Швилпонене М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) (далее — АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что Дата ФИО 1 обратился в дополнительный офис «Мончегорск» Мурманского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме *** сроком на *** под *** % годовых, на условиях, указанных в данном заявлении, а также «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» и заключением следующих договоров: договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора о выдаче и использовании Банковской карты. В целях акцепта заявления — оферты, Банк, рассмотрев заявление ФИО 1, выполнил все необходимые действия, в том числе зачислил на открытый Дата банковский специальный счет №*** денежные средства размере ***. Тогда как Заемщик обязался в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды погашать предоставленный кредит и *** числа каждого месяца вносить на открытый Банком счет денежных средств ежемесячный взнос в сумме ***. Кроме того, в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между заемщиком и ООО «Сожекап Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья №*** от Дата .
Дата заемщик ФИО 1 умер, на момент смерти заемщика задолженность по кредитному договору №*** от Дата составляла ***, в том числе: текущая часть основного долга – ***, текущие проценты – ***. Дата наследница по закону умершего заемщика ФИО 1 – ответчик Швилпонене М.В. обратилась с заявлением о страховом возмещении по договору страхования жизни и здоровья, который был заключен в целях обеспечения кредитного договора. Страховое возмещение в сумме *** было перечислено в счет погашения долга по кредитному договору Дата года. Также в счет погашения долга по кредитному договору, после смерти наследодателя, Дата были внесены денежные средства в сумме ***.
По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору №*** от Дата , заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО 1 составляет ***, в том числе: просроченная часть основного долга — ***, проценты на просроченный основной долг – ***.
В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд взыскать с наследника ФИО 1 — Швилпонене М.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заявленные исковые требования поддержала. Суду пояснила, что из-за ошибки сотрудника Банка Дата страховое возмещение по риску «Смерть заемщика» было перечислено на неверно указанный счет, в связи с чем по распоряжению директора ОО Мурманский СЗФ ОАО АКБ «Росбанк» от Дата были произведены исправительные операции по ссуде. Указала, что в кредитном досье не имеется заявления наследника о частичном либо полном погашении кредита.
Ответчик Швилпонене М.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Суду пояснила, что после смерти отца, Дата обратилась в подразделение ОАО «РОСБАНК» в Адрес***, где ей было предложено написать заявление о страховом возмещении, собрать необходимый пакет документов и отослать его самостоятельно в страховую компанию. Дата ею в адрес ООО «Сожекап Страхование жизни» по почте заказным письмом с уведомлением направлен необходимый пакет документов, который Дата ООО «Сожекап Страхование жизни» получен. Дата при посещении ею Мурманского филиала «РОСБАНК» выяснилось, что в Мурманском филиале информация о смерти клиента ФИО 1 отсутствует. Ей было предложено написать новое заявление о страховом возмещении, без предоставления дополнительных документов. Дата Банк сообщил о поступлении страховой суммы. Дата при посещении ею *** отделения Банка для получения денежных выплат по наследству (зарплата отца) работником Банка было сообщено, что для погашения кредита ей необходимо внести недостающую сумму — ***. Она внесла указанную сумму и была заверена работниками банка в том, что кредит закрыт, о чем ею было написано соответствующее заявление. Однако, Дата в адрес ее матери, являющейся инвалидом, поступил звонок из *** отделения «РОСБАНК», с указанием, что за ФИО 1 числится просроченная задолженность за *** в размере *** и общая задолженность по кредиту составляет ***. Она обратилась в Мурманское отделение «РОСБАНКА» с просьбой разобраться в возникшей ситуации. При этом, в устном порядке ей было разъяснено, что сотрудник Банка допустил ошибку при указании суммы, подлежащей погашению. Впоследствии в ее адрес был направлен письменный ответ, из которого следует, что размер числящейся за ФИО 1 задолженности составляет ***. При этом, согласно предъявленному сотрудниками Банка графику погашения кредита, задолженность не была погашена сразу по поступлению страховой суммы, а перечисления производились в виде очередных платежей. После этого она оформила заявление на имя управляющего филиалом Банка с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Спустя год последовало обращение в суд. Полагает, что сумма задолженности, предъявленная к взысканию, образовалась по вине сотрудников Банка, в связи с чем просит суд истцу в удовлетворении исковых требований отказать
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы кредитного досье на имя ФИО 1, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданский кодекс Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Ответственность наследников по долгам наследодателя регулируется положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно части 1 указанной статьи, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в порядке, предусмотренном статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Положениями ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В судебном заседании установлено, что Дата ФИО 1 обратился в дополнительный офис *** Мурманского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме *** сроком на *** месяцев под *** годовых, на условиях, указанных в данном заявлении, а также «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» и заключением следующих договоров: договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора о выдаче и использовании Банковской карты.Согласно пункту 1 заявления — оферты акцептом данной оферты считается совершение Банком действий по открытию Заемщику специального счета, предоставлению возможности осуществлять по указанному счету операции с использованием банковской карты «Visa Electron Instant / MasterCard Instant — просто деньги» и действий по зачислению суммы кредита на специальный банковский счет.
В целях акцепта Заявления — оферты, Банк, рассмотрев заявление ФИО 1, выполнил все необходимые действия, в том числе зачислил на открытый Дата банковский специальный счет №*** денежные средства размере ***.
В соответствии с пунктом 3 заявления — оферты Заемщик обязался в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды погашать предоставленный кредит и *** числа каждого месяца вносить на открытый Банком счет денежных средств ежемесячный взнос в сумме ***.
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между заемщиком и ООО «Сожекап Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья №*** от Дата .
Дата заемщик ФИО 1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №*** , выданным Дата Отделом ЗАГС администрации Адрес***.
На момент смерти задолженность по кредитному договору №*** от Дата , заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО 1 составляла ***, в том числе: текущая часть основного долга – ***, текущие проценты – ***.
Дата страховое возмещение в сумме *** по заявлению наследницы по закону умершего заемщика ФИО 1 – Швилпонене М.В. о страховом возмещении по договору страхования жизни и здоровья, который был заключен в целях обеспечения кредитного договора, было перечислено в счет погашения долга по кредитному договору.
Также, в счет погашения долга по кредитному договору, после смерти наследодателя, Швилпонене М.В. Дата были внесены недостающие денежные средства в сумме ***.
Указанные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.
При этом, в судебном заседании установлено, что ответчик своевременно (Дата ) известила *** отделение «РОСБАНКА» о смерти заемщика, после чего своевременно, в течение месяца, а именно: Дата обратилась с заявлением в страховую компанию — ООО «Сожекап Страхование жизни», направив, в том числе, по почте заказным письмом с уведомлением пакет документов: свидетельство о смерти, страховой полис, копию паспорта, врачебное освидетельствование о смерти, выписку из амбулаторной карты, копию кредитного договора. Дата ООО «Сожекап Страхование жизни» указанные документы были получены, о чем свидетельствует уведомление о вручении почтового отправления.
Дата страховое возмещение было перечислено в Банк в счет погашения долга по кредитному договору.
Из пояснений ответчика также следует, что Дата при посещении отделения Банка для получения денежных выплат по наследству (зарплата отца) работником Банка ей было сообщено, что для погашения кредита ей необходимо внести недостающие денежные средства ***, которые она внесла и была заверена работниками банка в том, что кредит закрыт, о чем ею было написано соответствующее заявление.
Согласно распоряжений ОО «Мурманский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» от Дата из-за ошибки сотрудника Банка, Дата страховое возмещение по риску «Смерть заемщика» было перечислено на неверно указанный счет. В связи с вышеуказанным произвести: восстановление задолженности по ссуде на дату поступления страхового возмещения, то есть на Дата , открытие счета RA, исправительные операции по ссуде.
Проанализировав установленные обстоятельства в совокупности с представленными сторонами доказательствами суд приходит к следующему.
На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и изданными и в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.
Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1, 2 Постановления от 28.06.2012 N 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей разъяснено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой — организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 О защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Оказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что истец несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств перед клиентом, которые в данном случае выразились в том, что из-за ошибки сотрудника Банка, Дата страховое возмещение по риску «Смерть заемщика» было перечислено на неверно указанный счет.
Указанные обстоятельства подтверждаются распоряжениями зам.регионального директора – директора ОО Мурманский Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» от Дата о необходимости проведения исправительных операций по ссуде.
Таким образом, списание денежных сумм страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту не единовременно, а в соответствии с графиком погашения задолженности является необоснованным.
Таким образом, доводы истца не подтверждены достаточными доказательствами.
Тогда как, на основании вышеизложенного, у суда отсутствуют основания сомневаться в добросовестности ответчика.
Доказательств обратного, в соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Швилпонене М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 15.616 рублей 96 копеек и судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца.
Председательствующий: Гапеенко Е.В.