РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Туапсе 20.05.2021
Судья Туапсинского городского суда Краснодарского края Еременко С.Н.,
с участием представителя истца Скрипченко К.В.,
ответчицы Вакуленко В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Вакуленко В.И., Вакуленко И.Ю., Вакуленко А.Е., Вакуленко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Туапсинский городской суд обратилось ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Вакуленко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 24.07.2017 между ПАО Сбербанк и Вакуленко Ю.А. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 75000 руб. на срок 24 месяца под 18,90 % годовых.
По состоянию на 20.11.2020 по Кредитному договору от 24.07.2017 № образовалась задолженность в размере 106103,30 рублей: просроченная ссудная задолженность — 67 119,98 руб., просроченные проценты за кредит — 38 983,32 руб.
16.10.2020 Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик – Вакуленко Ю.А. – умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
В связи с чем, истец обратился в Туапсинский городской суд с заявлением, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от 24.07.2017 в размере 106103,30 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 67119,98 руб. и задолженности по процентам 38983,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3322,07 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Вакуленко И.Ю., в лице ее законного представителя, задолженность по кредитному договору № от 24.07.2017 в размере 106103,30 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности 671 19,98 руб. и задолженности по процентам 38983,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3322,07 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
В судебном заседании представитель истца Скрипченко К.В. исковые требования уточнила, просила суд взыскать с Вакуленко В.И.ДД.ММ.ГГГГр., Вакуленко И.Ю.ДД.ММ.ГГГГ. в лице законного представителя Вакуленко В.Ю., Вакуленко А.Е.ДД.ММ.ГГГГ.р., Вакуленко Н.А.ДД.ММ.ГГГГр., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106103,30 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 67119,98 руб., задолженности по просроченным процентам 38983,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3322,07 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Ответчица Вакуленко В.И., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Вакуленко И.Ю., в удовлетворении исковых требований просила отказать, применить срок исковой давности в отношении требований истца в сумме 38 076, 94 рублей. Ответчики Вакуленко А.Е., Вакуленко Н.А. в суд направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Как видно из материалов гражданского дела, 24.07.2017 между ПАО Сбербанк и Вакуленко Ю.А. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 75000 руб. на срок 24 месяца под 18,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Так, ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (Приложение № 10) в совокупности.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита — п. 17 Кредитного договора) 24.07.2017 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 75000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату — 24-ое число месяца.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору (Приложение № 5), заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается
Согласно ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
В материалах дела представлен истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию, согласно которому, по состоянию на 20.11.2020 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ образовалась задолженность в размере 106103,30 рублей: просроченная ссудная задолженность — 67 119,98 руб., просроченные проценты за кредит — 38 983,32 руб.
Согласно 4.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от 24.07.2017, Вакуленко Ю.А. получил кредит в сумме 75 000 рублей сроком на 24 месяца с даты его фактического предоставления.
Согласно условиям кредита погашался аннуитетными платежами ежемесячно в размере 3 777 рублей 24 числа каждого месяца, последний платеж 3 817 рублей 36 копеек.
То есть, начиная с 24.08.2017 Вакуленко Ю.А. должен был ежемесячно вносить 3 777 рублей в течении 24 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГВакуленко Ю.А. умер.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно справке нотариуса Нартовой А.В. на 06.02.2019 в наследственном деле значатся принявшими наследство умершего Вакуленко Ю.А. по закону – его жена Вакуленко В.И., дочь Вакуленко И.Ю.ДД.ММ.ГГГГ г.р., отец Вакуленко А.Е., мать Вакуленко Н.А.
В судебном заседании ответчица Вакуленко В.И. пояснила, что после смерти ее супруга платежи по кредитному обязательству не производились.
Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию овзыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, просрочка платежей по кредиту стала происходить с 24.10.2017 года, в виду чего, истец узнал о нарушении своих прав с 25.11.2017 — дня, следующего за очередным днем обязательного платежа, то есть более 3-х лет назад.
В Туапсинский городской суд истец обратился с исковым заявлением 03.02.2021, таким образом, срок исковой давности по текущим платежам и процентам, истек согласно датам, указанным в таблице и требовать их взыскания и уплаты процентов по ним истец не имеет право.
Таким образом, исходя из условий договора и графика платежей по кредиту истец имеет право требования основной суммы долга составляет в размере 58 856 рублей 62 копеек, процентов по кредиту в размере 9 169 рублей 74 копеек, а всего 68 026 рублей 36 копеек.
Судом принят расчет задолженности, предоставленный ответчиком.
В виду изложенного, требования о взыскании суммы в размере 38 076 рублей 94 копеек являются необоснованными.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В судебном заседании от ответчицы Вакуленко В.И. поступило заявление о применении срока исковой давности.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истец пропустил трехгодичный срок исковой давности, по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, который начинается в отношении каждой отдельной части.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 199-200 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к Вакуленко В.И., Вакуленко И.Ю., Вакуленко А.Е., Вакуленко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Вакуленко В.И.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Вакуленко И.Ю.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Вакуленко А.Е.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Вакуленко Н.А.ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 856 рублей 62 копеек, процентов по кредиту в размере 9 169 рублей 74 копеек, а всего 68 026 рублей 36 копеек.
Взыскать солидарно с Вакуленко В.И.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Вакуленко И.Ю.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Вакуленко А.Е.ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Вакуленко Н.А.ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Сбербанк России оплату государственной пошлины в соответствии с размером удовлетворенных исковых требований, в размере 2 241 рубль.
В остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Туапсинский городской суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 25.05.2021.
Судья