РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 ноября 2018 года г.Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Малаховой Т.Г., при секретаре Каратеевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3779/2018 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО2 и к наследственному имуществу умершего ФИО3, указав, что на оснований заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц — сотрудников «зарплатных» организаций от **№ между ФИО3 и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Филиала ГПБ (ОАО) в …, заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), которому присвоен номер № от **. В соответствии с п. 1.12, п.2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) состоит из заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифов. Указанные документы в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), оформленный в соответствии со ст.428 ГК РФ. В соответствии с п. 1.15 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) Индивидуальные условия кредитования- раздел Заявления, содержащий существенные условия договора. Согласно заявлению, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, ФИО3** получил банковскую карту с суммой кредитного лимита в размере 10 000 руб., с уплатой 21,6% годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Впоследствии кредитный лимит был увеличен и составил 35 000 руб. Неустойка за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом — 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. При подписании заявления ФИО3 подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. В соответствии с п.3.1.4. Условий предоставления кредита Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете кар ты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. В соответствии с п.3.4.3 Условий предоставления кредита Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий предоставления кредита. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами. Согласно, п.3.3.4 Условий предоставления кредита при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами с **. Последнее погашение задолженности произведено **, после чего денежных средств не поступало, затем ** поступило 2826,86 руб., направленные на погашение процентов. В связи имеющейся задолженностью, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ** мировым судьей судебного участка №… вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) задолженности по Кредитному договору по состоянию на ** в размере 38 064,81 руб. Заемщик умер **. ** судебный приказ отменен. Условиями кредитования каких- либо видов страхования (жизни, ответственности по обязательствам и т.д.) не предусмотрено. По состоянию на ** задолженность по Кредитному договору № № от ** составила 76890,95 рублей, в том числе: сумма основного долга- 27 026,02 руб., проценты за пользование кредитом- 1 805,62 руб., неустойка за просрочку возврата кредита — 45 320,45 руб., неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов — 2 738,86 руб. Истец просит взыскать с ФИО2 и за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 задолженность по Кредитному договору № № от ** по состоянию на ** в размере 76 890,95 рублей, в том числе: сумма основного долга- 27 026,02 руб., проценты за пользование кредитом- 1 805,62 руб., неустойку за просрочку возврата кредита — 45 320,45 руб., неустойку на сумму неуплаченных в срок процентов — 2738,86 руб.
Определением Ангарского городского суда от ** в качестве ответчика было привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … и ….
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался судом надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.
В судебное заседание представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … и … не явился, извещен судом надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.
В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка не является препятствием к разбирательству дела.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **№ «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Судом установлено, что на оснований заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц — сотрудников «зарплатных» организаций от **№ между ФИО3 и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Филиала ГПБ (ОАО) в …, заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), которому присвоен номер № от **. В соответствии с п. 1.12, п.2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) состоит из заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифов. Указанные документы в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), оформленный в соответствии со ст.428 ГК РФ. В соответствии с п. 1.15 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) Индивидуальные условия кредитования- раздел Заявления, содержащий существенные условия договора. Согласно заявлению, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, ФИО3** получил банковскую карту с суммой кредитного лимита в размере 10 000 руб., с уплатой 21,6% годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Впоследствии кредитный лимит был увеличен и составил 35 000 руб. Неустойка за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом — 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. При подписании заявления ФИО3 подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. В соответствии с п.3.1.4. Условий предоставления кредита Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете кар ты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. В соответствии с п.3.4.3 Условий предоставления кредита Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий предоставления кредита. Размеры процентов указаны в Заявлении. Кроме того размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами. Согласно, п.3.3.4 Условий предоставления кредита при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Заемщик фактически начал пользоваться кредитными денежными средствами с **. Последнее погашение задолженности произведено **, после чего денежных средств не поступало, затем ** поступило 2826,86 руб., направленные на погашение процентов. В связи имеющейся задолженностью, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ** мировым судьей судебного участка №… вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) задолженности по Кредитному договору по состоянию на ** в размере 38 064,81 руб. Заемщик умер **. ** судебный приказ отменен. Условиями кредитования каких- либо видов страхования (жизни, ответственности по обязательствам и т.д.) не предусмотрено. По состоянию на ** задолженность по Кредитному договору № ОКЛ-12/14726 от ** составила 76890,95 рублей, в том числе: сумма основного долга- 27 026,02 руб., проценты за пользование кредитом- 1 805,62 руб., неустойка за просрочку возврата кредита — 45 320,45 руб., неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов — 2 738,86 руб.
В материалах дела имеется копия актовой записи № от **, из которой следует, что ФИО3 умер **.
После смерти ФИО3 открылось наследство в виде права собственности на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, открытого на имя ФИО3 в общей сумме 1 рубля и на счете Банка ВТБ (ПАО), открытого на имя ФИО3 в общей сумме 2826,86 рублей.
Из ответов нотариусов Ангарского нотариального округа, представленных в материалы дела по запросу суда, следует, что наследники за оформлением наследственных прав после смерти заемщика к ним не обращались, наследственное дело не заводилось.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ, а также с учетом установленных по делу обстоятельств, исходит из того, что **№ между ФИО3 и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Филиала ГПБ (ОАО) в г.Иркутске был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), которому присвоен номер № от **.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита не выполнены в связи со смертью должника.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Пунктом 1 ст. 1152 и ст. 1157 ГК РФ установлено, что для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется, при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.
Российской Федерации выдается свидетельство о праве на наследство (ст. 1162 ГК РФ), которое подтверждает возникновение права собственности на наследство.
Однако при этом, само по себе не оформление ответчиком (Территориальным управлением Федерального агентства по управлению государственным имуществом в …) имущества, оставшегося после смерти ФИО5, как выморочного, основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований не является.
Переход выморочного имущества в порядке наследования к государству имеет ряд особенностей по сравнению с обычным наследованием по закону.
Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно. Таким образом, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Возникновение права собственности на наследственное имущество не связано с получением свидетельства, а также с государственной регистрацией права наследника на имущество. Наследство принадлежит наследнику со дня открытия наследства. По общему правилу для этого достаточно выражения воли наследника на принятие наследства. Воля государства на принятие выморочного имущества выражена изначально путем закрепления в законодательстве правила о переходе к нему этого имущества. Поскольку норма о переходе выморочного имущества к государству императивна, у государства отсутствует возможность отказаться от принятия наследства (п. 1 ст. 1157 ГК РФ).
Как и при наследовании имущества другими наследниками, выморочное имущество считается принадлежащим РФ с момента открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ). Таким образом, государство становится собственником в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства, отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его части.
Для Российской Федерации, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть, к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе РФ как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).
Указанное подтверждает правомерность заявленного иска к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, Республике Бурятия и Забайкальском крае.
Сумма долга ФИО3 по кредитному договору составляет 76890,95 рублей.
Как следует из материалов дела, за умершим ФИО3 недвижимого имущества и транспортных средств не зарегистрировано, а также не установлено наличие иного имущества, кроме остатка денежных средств в сумме 1 рубля, находящегося на счете, открытом на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк и в сумме 2826,86 рублей, находящегося на счете, открытом на имя ФИО3 в Банке ВТБ (ПАО).
Учитывая положения ст.1175 ГК РФ, суд приходит к выводу, что ответственность Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … и … по долгам наследодателя ФИО3 ограничена суммой в размере 2827,86 рублей, что составляет размер наследственной массы (вымороченное имущество).
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … о взыскании задолженности по по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта в размере 74064 рублей 08 копеек – удовлетворению не подлежат.
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по по договору о предоставлении кредит в форме овердрафта, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ст.88 ГПК РФ).
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2507 рублей, что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением, оригинал которого имеется в материалах дела.
Подлежит взысканию с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, Республике Бурятия и Забайкальском крае государственная пошлина в размере 400 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … о взыскании задолженности по по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, судебных расходов — удовлетворить частично.
Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в пределах стоимости вымороченного наследственного имущества умершего ФИО3 задолженность по договору о предоставлении кредит в форме овердрафта № от ** в размере 2826 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в … о взыскании задолженности по по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта в размере 74064 рублей 08 копеек – отказать.
В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Т.Г.Малахова