Решение № 2-409/2022 от 26.04.2022 Кропоткинского городского суда (Краснодарский край)

Дело

УИД: 23RS0-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ год &lt,адрес&gt,

Кропоткинский городской суд &lt,адрес&gt, в составе:

судьи Егоровой С.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственном имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к наследственном имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 12 600 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 23 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 107 300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитным договорам надлежащим образом, путем зачисления ФИО1 на ссудный счет Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитных договоров предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. В ноябре 2021 года Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Заемщик недолжным образом исполнял свои обязательства по кредитам у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по: соглашению в размере 12 038 рублей: основной долг 3 542,09 рублей, просроченный основной долг 5 629,41 рублей, проценты за пользование кредита 2 867,41 рубль, по соглашению в размере 22 151,44 рубль, в том числе основной долг 6 466,21 рубль, просроченный основной долг 10 275,63 рублей, проценты за пользование кредитом 5 409,60 рублей, по соглашению в размере 108 361,51 рубль в том числе просроченный основной долг 99 065,62 рублей, проценты за пользование кредитом 9 295,89 рублей. Просил суд взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 038,91 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 151,44 рубль, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 361,51 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 051,04 рубль.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Согласно письменного отзыва, в выплате истцу страховой выплаты не отказано. Кроме того указал, что в случае предоставления заявления на страховую выплату вместе с полным пакетом документов по факту наступления смерти ФИО1 страховщик готов рассмотреть вопрос о признании события страховым случаем и выплатить страхового возмещения. (л.д. 93-112)

Суд рассматривает данный иск в отсутствии ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 12 600 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. (л.д. 9-14 )

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 23 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых. (л.д. 16-27 )

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:
8 (499) 938-53-89 (Москва и МО)
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 107 300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых. (л.д. 29-40)

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1 в соответствии с условиями заключенного Договора, путем перечисления денежных средств на счет (л.д. 15,28, 45 )

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства перед Банком — неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договоров.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, по кредитным договорам у него образовалась задолженность, по кредитному договору в размере 12 038 рублей: основной долг 3 542,09 рублей, просроченный основной долг 5 629,41 рублей, проценты за пользование кредита 2 867,41 рубль, по кредитному договору в размере 22 151,44 рубль, в том числе основной долг 6 466,21 рубль, просроченный основной долг 10 275,63 рублей, проценты за пользование кредитом 5 409,60 рублей, по кредитному договору в размере 108 361,51 рубль в том числе просроченный основной долг 99 065,62 рублей, проценты за пользование кредитом 9 295,89 рублей.

Предоставленный представителем истца расчет по иску соответствует условиям кредитного договора и сомнений в своей обоснованности у суда не вызывает.

Контррасчетов суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец &lt,адрес&gt, края умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта смерти (л.д. 85)

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы, в контексте с положениями п. 1 ст. 1112 и п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 никто не обращался. Завещание ФИО1&lt,адрес&gt,2 отменено ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 83-42)

В судебном заседании установлено, что ФИО1 клиентом банка ООО Коммерческий банк «Кубань кредит», ПАО «Банк УРАЛСИБ», ПАО «РНКБ Банк» не значится.

Согласно ответу ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыто три расчетных счета, остаток денежных средств составляет 0 рублей.

Кроме того, в ответе АО «Россельхозбанк» № -01 от ДД.ММ.ГГГГ указано о наличии расчетного счета открытого на имя ФИО1, остаток денежных средств на счету 0 рублей.

В судебном заседании установлено, что у ФИО1 отсутствует в собственности недвижимое имущество, что подтверждается ответом Межмуниципального отдела по Гулькевичскому и &lt,адрес&gt,м Управления Россреестра по &lt,адрес&gt, от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того как следует из представленных документов, за ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 111130, 2004 года, государственный регистрационный знак О 259 ОН 93 регион, регистрация которого ДД.ММ.ГГГГ прекращена в связи со смертью собственника транспортного средства.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти заемщика ФИО1 наследники за оформлением наследства не обращались. Движимого, либо недвижимого имущества, а также денежных средств после смерти ФИО3 не имеется.

В связи с чем суд приходит к выводу, что заявленные АО «Россельхозбанк» исковые требования являются необоснованными.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования в соответствии с условиями которого страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страхователю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. (л.д. 96-109)

Таким образом, подписывая ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней Пенсионный . В связи с чем он был включен в Бордеро и на него было распространено действие договора страхования.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

АО «Россельхозбанк», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обязано было своевременно уведомить страховую компанию АО СК «РСХБ- Страхование» о наступлении страхового события — смерти застрахованного лица ФИО1.

Однако истец не предоставил суду каких-либо сведений о надлежащем уведомлении страховой компании о наступлении страхового случая, тем самым не подтвердил своего намерения воспользоваться правом на получение страхового возмещения.

Так согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленной договором.

Право кредитора на получение страховой суммы можно рассматривать в связи с мотивом заключения должником договора страхования, то есть в связи с намерением кредитора переложить риск смерти должника на страховщика. Заключение договора доказывает, что этот риск страховщиком принят, мотив заключения договора страхования известен всем участникам страхового обязательства. Иначе говоря, страхование жизни должника в пользу кредитора позволяет наследникам должника при наступлении страхового случая освободиться от ответственности перед кредитором в пределах суммы, которую кредитор может получить от страховой компании.

Согласно имеющейся в материалах дела претензии от ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о смерти заемщика ФИО1 (л.д. 85-86)

Однако истец своим правом на получение страхового возмещения в связи с наступлением страхового события не воспользовался, впоследствии чего обратился с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1, тем самым злоупотребил своим правом, а именно, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не обратился в страховую компанию для получения средств страхового возмещения, которые мог направить на погашение задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк».

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследственном имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в &lt,адрес&gt,вой суда через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Егорова С.А.