Дело № 2-43/2020 УИД 76RS0015-01-2019-001753-50
Мотивированное решение изготовлено 24 января 2020 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
|
13 января 2020 года |
г. Тутаев Ярославской области |
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Голубевой А.Е.,
при секретаре Устиновой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Кутыревой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 октября 2015 года в размере 207 796,61 руб. (по состоянию на 13 августа 2019 года), в том числе основной долг в сумме 40 954,37 ру., просроченный основной долг 40 954,37 руб., задолженность по процентам в сумме 41 241,80 руб., проценты на просроченные заемные денежные средства в размере 16 941,98 руб., пени в размере 37 166,91 руб., а также проценты за пользование кредитными денежными средствами с 14 августа 2019 года по дату фактической уплаты основного долга по ставке 17 % годовых. В обоснование требований указано, что по кредитному договору, заключенному между истцом и ФИО1 образовалась задолженность с 20 июля 2016 года, нарушение условий договора предоставляет истцу право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
Судом в качестве ответчика привлечена Кутырева Л.А.
В судебное заседание представитель истца не явился, заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с обращением в настоящее время в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате, решение по обращению в настоящее время не принято.
Ответчик Кутырева Л.А., ее представитель по устному ходатайству Доронина А.А. в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, пояснили, что при заключении кредитного договора ее супруг ФИО1. был застрахован от несчастных случаев и болезней в ЗАО СК «РСХБ-Страхование», последний платеж ФИО1 был произведен 20 июля 2016 года, ДД.ММ.ГГГГ он умер, о чем 10 августа 2016 года ответчик уведомила региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», представив копии свидетельства о смерти, кредитного договора, заявления по программе страхования, паспортные данные и контактный телефон, также было написано заявление о приостановлении начисления штрафных санкций по договору, банк позвонил ответчику по телефону, предложил представить медицинские документы, однако ответчик пояснила, что в соответствии с условиями договора банк является выгодоприобретателем по договору страхования и ему предоставлено право на получение медицинской информации, более обращений, претензий из банка не поступало, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку о нарушении прав банку стало известно 10 августа 2016 года, банк обратился в суд не ранее 15 августа 2019 года, истец является страхователем и выгодоприобретателем согласно договору страхования, им не было предпринято мер, направленных на получение страхового возмещения по кредитному договору, начисление процентов, пени по кредитному договору за период после смерти должника является необоснованным, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя только в размере долга, существовавшего на момент смерти, со стороны истца имеет место злоупотребление правом, поскольку он не предпринял мер, направленных на уменьшение убытков, допустил неблагоприятные последствия, выразившиеся в начислении процентов за пользование займом и иных платежей.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в письменном отзыве пояснил, что страхователем/выгодоприобретателем по договору страхования является банк, который с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО1 не обращался, документов не представлял, отказа в страховой выплате не выносилось, для разрешения вопроса о наличии либо отсутствии страхового случая страховщику необходимо представить комплект, предусмотренных договором документов, для изучения.
Заслушав объяснения стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
30 октября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 125 932 руб. сроком до 30 октября 2020 года с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 17 %. Возврат кредита предусмотрен условиями договора путем оплаты аннуитентных платежей согласно графику погашения. Заемщик согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с выпиской из лицевого счета денежные средства заемщику были предоставлены, за счет кредитных денежных средств была осуществлена плата за присоединение к программе коллективного страхования.
В соответствии с заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № выгодоприобретателем по договору страхования в пользу ФИО1 является АО «Россельхозбанк» (пункт 4). ФИО1 дал свое согласие на передачу сведений и документов Банком Страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 6), любому лечебному учреждению и/или врачу предоставить любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну, согласие действует на период действия договора страхования, увеличенного на 12 месяцев (пункт 10). Согласно Программе страхования № страхователем, выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхзозбанк», срок окончания страхования определяется датой окончания срока возврата кредита по кредитному договору. Заявление на страховую выплату предъявляется при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, от выгодоприобретателя (Банка).
Согласно договору коллективного страхования от 26 декабря 2014 года, заключенному между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в соответствии с Программой № застрахован риск «Смерть в результате несчастного случая или болезни». При наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 100 % от страховой суммы, определенной на день наступления страхового случая (3.6.1).
В соответствии с выпиской из лицевого счета на счет, с которого происходило удержание платежей в счет погашения кредита, начислялась пенсия, 20 июля 2016 года в счет погашения задолженности были списаны денежные средства предусмотренные графиком платежей, 22 августа 2016 года и 31 августа 2016 года были списаны имеющиеся на счете денежные средства в размере 329,93 руб.
Согласно выписке из лицевого счета 12 августа 2016 года ФИО1 была зачислена пенсия, 17 августа 2016 года денежные средства были возвращены согласно письму от 15 августа 2016 года в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно справке о смерти, медицинскому свидетельству о смерти Городской больницы №<,адрес>, причиной смерти ФИО1 явилось <,данные изъяты>,
Согласно материалам наследственного дела наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является его супруга Кутырева Л.А.
Из объяснений Кутыревой Л.А. следует, что 10 августа 2016 года она уведомила банк о наступлении страхового случая, предоставив копию свидетельства о смерти. Указанные объяснения подтверждаются показаниями свидетеля ФИО2 Оснований не доверять указанным объяснениям у суда не имеется. Из представленных доказательств следует, что банк был своевременно уведомлен о наступлении страхового случая.
Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности истцом суд полагает необоснованными. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с выпиской из лицевого счета и графиком погашения задолженности срок первого просроченного платежа наступил 21 августа 2016 года, в связи с чем при обращении в суд 19 августа 2019 года истцом срок исковой давности не был просрочен ни по одному из платежей, предусмотренных договором.
Вместе с тем, с учетом установленных судом обстоятельств при наличии действующего договора страхования заемщика, по которому выгодоприобретателем (единственным лицом, имеющим право на обращение за страховой выплатой) является банк, наследники заемщика могут нести ответственность по долгу наследодателя только в том случае, если в страховой выплате страховщиком будет обоснованно отказано либо в случае, если страховая выплата не покроет размер долга.
Доводы банка об обращении к страховщику за страховой выплатой материалами дела не подтверждены, кроме того, по сообщению представителя страховой организации на дату судебного заседания обращения отсутствуют. В связи с изложенным предъявление требований к Кутыревой Л.А. о взыскании задолженности до разрешения вопроса по заявлению о страховой выплате являются необоснованными.
При изложенных обстоятельствах заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения. Отказ в удовлетворении требований не препятствует предъявлению иска повторно в случае отказа в страховой выплате или ее недостаточности для погашения долга.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.Е.Голубева