УИД 23RS0033-01-2022-000452-07
Дело № 2-450/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Мостовской 25 апреля 2022 года
Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Селюдеевой О.Г.,
при секретаре Шульгиной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Иволгиной Людмиле Николаевне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к наследнице умершего о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что 25.12.2018 между Иволгиным Л.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № 290362 на сумму 200 500 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,4 % годовых. По условиям кредитного договора принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами согласно графику. Заемщик умер . На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору и иные начисления умершим не исполнены. Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В связи с изложенным истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследницы умершего-ответчика Иволгиной Л.Н. задолженность по кредитному договору № 290362 в размере 252 633 рубля 18 копеек, которая состоит: из просроченной задолженности по основному долгу 181 269 рублей 27 копеек и задолженности по просроченным процентам 71 363 рубля 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 726 рублей 33 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Представитель истца ПАО Сбербанк Милахина И.И. в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчица Иволгина Л.Н. и её представитель Яковенко М.Ю. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были надлежащим образом уведомлены. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ходатайствовали о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», мотивируя тем, что 30.05.2018 между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк, действующего в качестве «страхователя», было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5/1812 (далее — соглашение), в рамках которого ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (то есть в ПАО Сбербанк). На основании письменного заявления заемщика от 25.12.2018, подтверждающего его согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
В силу закона и заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора добровольного личного страхования жизни с момента смерти заемщика у истца ПАО Сбербанк, являющего также выгодоприобретателем в рамках указанного договора добровольного страхования, возникло право требовать со страховщика в лице ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возмещения в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления на подключение к программе потребительским кредитам, в том числе по кредитному договору № 290362 от 25.12.2018, в рамках которого истцом в отношении наследника заемщика в настоящее время заявлены указанные выше исковые требования.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора — ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явилось, о времени и месте судебного заседание надлежаще извещено.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и проценты по нему. Общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из: кредита, процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм, неустойки за просрочку возврата заемных средств. В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ст. 1112ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113ГК РФ). Как указано в п. 1 ст. 1114ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выборочное имущество в порядке наследования.
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ).
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 25.12.2018 между и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № 290362 на сумму 200 500 рублей. Заемщик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование им. Задолженность по кредитному договору за период с 25.12.2019 по 06.10.2021 (включительно) составляет 252 633 рубля 18 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 181 269 рублей 27 копеек и задолженности по просроченным процентам 71 363 рубля 91 копейка.
, , что подтверждается свидетельством о смерти от , выданного отделом ЗАГС Мостовского района управления ЗАГС Краснодарского края.
Согласно материалам наследственного дела № 28/2020, наследницей ., принявшей наследство путем подачи заявления нотариусу, является его супруга Иволгина Л.Н., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки DAEWOO NEXIA GLE, идентификационный номер , 1999 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак (рыночная стоимость автомобиля согласно отчету № 6352/он, составляет 54 150 рублей).
Поскольку кредитная задолженность по указанному обязательству в размере 252 633 рубля 18 копеек превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, в связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению – в размере 54 150 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного, того факта, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены судом частично, суд полагает необходимым взыскать с ответчицы Иволгиной Л.Н. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, частично – в размере 1 203 рубля.
То обстоятельство, что одновременно с заключением кредитного договора наследодатель в заявлении от 25.12.2018 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщика Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, не влияет на выводы суда, поскольку признаков отклонения действий Банка, являющегося участником гражданского оборота, от добросовестного поведения, в настоящем деле не усматривается.
Как следует из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от 12.08.2020, направленного в адрес наследников ., страховщик не признал заявленное событие страховым случаем и не выплатил страховое возмещение, так как заявителем, направившим заявление в страховую компанию и выгодоприобретателем не были представлены запрошенные страховщиком дополнительные документы в подтверждение страхового случая, заверенные должным образом, а именно: медицинский документ, содержащий информацию о дате первичного установления диагноза: «», заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. При этом указано, что в случае предоставления запрошенных документов страховщик вернется к их рассмотрению.
Учитывая, что запрошенный страхователем медицинский документ в силу личного характера содержащихся в нем сведений, не является документом Банка и может быть представлен заявителем, как лицом заинтересованным в получении страхового возмещения, в силу чего недобросовестности поведения Банка не установлено.
При этом суд отмечает, что взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» за получением страхового возмещения в связи со смертью . и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 — 198ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к Иволгиной Людмиле Николаевне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 290362 от 25.12.2018.
Взыскать с Иволгиной Людмилы Николаевны, , в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 290362 от 25.12.2018 в размере 54 150 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 203 рубля, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а всего взыскать 55 353 (пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят три ) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 04.05.2022.
Судья О.Г. Селюдеева