Решение № 2-840/2021 от 18.11.2021 Чердаклинского районного суда (Ульяновская область)

73RS0025-01-20210001678-46

Дело № 2 – 840/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Чердаклы 18 ноября 2021 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Гришина П.С.,

при ведении протокола секретарем Захаровой Э.Р.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Жигачёвой Ларисы Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителей, и по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Жигачевой Ларисе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Жигачёва Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала что 11.08.2018 года супруг истца Жигачёв А.В. — заключил с ПАО «РОСБАНК» договор потребительского кредита №…, в соответствии с которым он получил заемные средства в размере 391 712 руб. 71коп.под 21процент годовых, сроком на 60месяцев.

В тот же день Жигачёв А.В. заключил с ООО «Страховая Компания «Согласие» договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней №…, уплатив по нему ответчику страховую премию в размере 37 212руб. 71коп. В соответствии с условиями данного договора выгодоприобретателем являлся сам застрахованный, а в случае его смерти – егонаследники по закону, в данном случае истец. Срок страхования был определен в пределах срока действия кредитного договора, с 11.08.2018 года по 11.08.2023 года.

Страховыми рисками названным договором кредитного страхования были определены:смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни,установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с «Особыми условиями» договора в случае, «если застрахованное лицо относится к следующим категориям лиц: инвалид 1 и 2 группы, инвалид с детства, лицо, имеющее онкологическое, хроническое сердечнососудистое заболевание, ВИЧ-инфицированный, лицо,состоящее на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, лицо, страдающее любыми заболеваниями и/или состояниями, сопровождающимися хронической почечной, печеночной недостаточностью, недостаточностью кровообращения, дыхательной и/или легочно-сердечной недостаточностью, а также имеющее симптомы таких заболеваний, лицо, страдающее церебральным параличом, болезнью Дауна, душевной болезнью или слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями,слепым, глухим, парализованным, а также лица, которые по медицинским показаниям нуждаются в постоянной посторонней помощи или предоставляющие социальную опасность, то оно считается застрахованным на иных условиях, чем указано в разделе «Условия страхования»: только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая», наступление которого прямо или косвенно не было вызвано никакими состояниями застрахованного из указанных в разделе «Особые условия». При этом страховая сумма равна страховой сумме по Основным рискам».

08.01.2021 года Жигачёв А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВА №…, выданным 12.01.2021 года Отделом ЗАГС по Чердаклинскому району Агентства ЗАГС Ульяновской области.

В соответствии со справкой о смерти № №…, выданной 12-января 2021 года Отделом ЗАГС по Чердаклинскому району Агентства ЗАГС Ульяновской области, причиной смерти уроженца Жигачёва А.В., &lt,…&gt, года рождения, умершего &lt,…&gt,, &lt,…&gt,

Истец, являясь единственным наследником первой очереди на имущество, оставшееся после смерти Жигачёва А.В. обратилась в установленный законом срок с заявлением об открытии наследственного дела к нотариусу, а также уведомила ПАО «РОСБАНК» и ООО «СК «Согласие» о наступлении страхового случая.

08.06.2021 года ООО «СК «Согласие» отказало в удовлетворении требований Жигачёвой Л.А., указав, что «из выписки из амбулаторной карты ГУЗ Чердаклинская РБ Жигачева А.В. известно, что с 2016 года он наблюдался по поводу заболеваний сердечно-сосудистой системы: ишемическая болезнь сердца, артериальная гипертензия, стенокардия напряжения, фоновая ретинопатия и региональные сосудистые изменения.

Учитывая вышеизложенное, т.к. Жигачев А.В. был застрахован только по риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая», ООО «СК «Согласие» не может признать заявленное событие страховым случаем по Договору страхования».

Истец 22.06.2021 года вновь обращалась с заявлением в адрес ООО «СК «Согласие», указав, что ее супруг умер от заболевания, которое никоим образом не связано с заболеваниями, которые у него были выявлены сотрудниками Чердаклинской районной больницы в 2016 году, однако 19.07.2021 года ответчик вновь ответил отказом по тем же самым основаниям.

Согласно справки, выданной истцу 12.08.2021 года ПАО «РОСБАНК», общая сумма задолженности по кредитному договору №… по состоянию на 12.08.2021 года составляет 239 119руб. 03коп., в том числе задолженность по кредиту – 213 035руб. 33коп., и 26 083руб. 70коп.-задолженность по процентам.

На основании изложенного просила взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу ПАО «РОСБАНК» страховое возмещение в сумме 213 035 руб. 33 коп., в пользу Жигачевой Л.А. страховое возмещение задолженности по процентам в сумме 26 083 руб. 70 коп., штраф в размере 119 559 руб. 51 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 529 руб. 19 коп., расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1 700 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб.

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Жигачевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование следующее.11.08.2018 года супруг истца Жигачёв А.В. — заключил с ПАО «РОСБАНК» договор потребительского кредита №…, в соответствии с которым он получил заемные средства в размере 391 712 руб. 71 коп.под 21 процент годовых, сроком на 60 месяцев. Денежные средства были перечислены Жигачеву А.В в полном объеме. Свои обязательства по погашению кредита Жигачев А.В. надлежащим образом не исполняет.

Жигачёв А.В. умер &lt,…&gt,.

Ответчик, являясь наследником имущества Жигачева А.В., согласно ст. 1175 ГК РФ, отвечает по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании вышеизложенного ПАО РОСБАНК, просил взыскать с ответчика Жигачевой Л.А. сумму задолженности по кредитному договору №… от 11.01.2018 года в размере 239 119 руб. 03 коп., расходы но оплате государственной пошлины в размере 5 591 руб. 19 коп.

Определением Чердаклинского районного суда Ульяновской области от 18.10.2018 года гражданские дела № 2-836/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Жигачевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, № 2-840/2021 по исковому заявлению Жигачевой Л.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о защите прав потребителей, соединены в одно производство.

Жигачева Л.А. в судебном заседании заявленные исковые требования к ООО «СК «Согласие» поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, возражала против удовлетворения исковых требований заявленных ПАО «РОСБАНК» поскольку Жигачев А.В. был застрахован.

Представитель Жигачевой Л.А. – Сапрыкин И.В. в судебном заседании заявленные исковые требования Жигачевой Л.А. к ООО «СК «Согласие» и её позицию поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить, возражал против удовлетворения исковых требований заявленных ПАО «РОСБАНК» к Жигачевой Л.А. поскольку Жигачев А.В. был застрахован, и отказ выплате страхового возмещения необоснован..

Представитель ООО «СК «Согласие» Имамова А.В. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась по доводам изложенным в отзыве на исковое заявление. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ПАО «РОСБАНК» Баюшева А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, согласно заявлению просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо нотариус Смирнова Т.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав Жигачеву Л.А., представителя Жигачевой Л.А. – Сапрыкина И.В., представителя ООО «СК «Согласие» Имамову А.В., допросив свидетеля, исследовав материалы дела, разрешай исковые требования Жигачевой Л.А. к ООО «СК «Согласие» суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 О свободе договора и ее пределах» согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

11.01.2018 г. между ООО «СК «Согласие» и Жигачёвым А.В. заключен Договор кредитного страхования от несчастных случаев и болезней № №…. Договор страхования заключен на условиях Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 31.07.2015 г. Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования, обязательны для страхователя в силу п. 2 ст. 943 ГК РФ. Срок страхования 11.01.2018 г. — 11.01.2023 г.

В соответствии с разделом «Определения» Правил страхования, страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщикапроизвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен Договор страхования.

В соответствии пунктом 4.1 Правил страхования, под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховыми рисками по договору страхования являются:«Смертьзастрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни», «Установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни».

Разделом «Особые условия» Договора страхования установлено, что стороны пришли к соглашению, что если застрахованное лицо относится к следующим категориям лиц: инвалид 1 или 2 группы, инвалид с детства, лицо, имеющее онкологическое, хроническое сердечно-сосудистое заболевание, ВИЧ- инфицированный, лицо, состоящее на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, лицо, страдающее любыми заболеваниями и (или) состояниями, сопровождающимися хронической почечной, печеночной недостаточностью, недостаточностью кровообращения, дыхательной и (или) легочно-сердечной недостаточностью, а также имеющее симптомы таких заболеваний, лицо, страдающее церебральным параличом, болезнью Дауна, душевной болезнью или слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями,слепым, глухим, парализованным, а также лица, которые по медицинским показаниям нуждаются в постоянной посторонней помощи или представляющие социальную опасность, то оно считается застрахованным на иных условиях, чем указано в разделе «Условиям страхования»:только по страховому риску «Смерть,наступившая в результате несчастного случая», наступление которого прямо или косвенно не было вызвано никакими состояниями Застрахованного из указанных выше в разделе «Особые условия». При этом страховая сумма равна страховой сумме по основным рискам.

25.01.2021г. Жигачёва Л.А. обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением на страховую выплату по событию от 08 января 2021 года, а именно смерть Жигачёва А.В., наступившая в результате &lt,…&gt,

Согласно представленным медицинским документам причиной смерти Жигачева А.В. явилось заболевание: &lt,…&gt,

Из выписки из амбулаторной карты ГУЗ Чердаклинская РБ Жигачева А.В. известно, что с 2016 года он наблюдался по поводу заболеваний сердечно-сосудистой системы: ишемическая болезнь сердца, артериальная гипертензия, стенокардия напряжения, фоновая ретинопатия и ретинальные сосудистые изменения.

Согласно ответа ФКУ «Главное бюро Медико-социальной экспертизы по Ульяновской области» Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации в связи с поступившим заявлением о проведении медико-социальной, экспертизы с целью установления группы инвалидности от 09.09.2016 (с приложением направления на медико-социальную экспертизу ГУЗ «Чердаклинская РБ» от 08.09.2016) Жигачёву А.В. была проведена медикосоциальная экспертиза первично 09.09.2016 в бюро № 5 — филиале ФКУ «ГБ МСЭ по Ульяновской области». После личного осмотра и изучения представленных медико-экспертных документов ему был установлен клинико-функциональный диагноз: &lt,…&gt,

На основании письменного заявления о проведении медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности от 06.09.2017 (с приложением направления на медико-социальную экспертизу ГУЗ «Чердаклинская РБ» от 05.09.2017) Жигачёву А.В. проведена медикосоциальная экспертиза повторно 25.09.2017 в бюро № 4 — филиале ФКУ «ГБ МСЭ по Ульяновской области». После личного осмотра и изучения представленных медико-экспертных документов ему был установлен клинико-функциональный диагноз: &lt,…&gt,

На основании письменного заявления о проведении медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности от 07.09.2018 (с приложением направления на медико-социальную экспертизу ГУЗ «Чердаклинская РБ» от 04.09.2018) Жигачёву А.В. проведена медикосоциальная экспертиза повторно 24.09.2018 в бюро № 2 — филиале ФКУ «ГБ МСЭ по Ульяновской области». После личного осмотра и изучения представленных медико-экспертных документов ему был установлен клинико-функциональный диагноз: ИБС. &lt,…&gt,

В связи с поступившим направлением на медико-социальную экспертизу ГУЗ «Чердаклинская РБ» от 13.09.2019 Жигачёву А.В. была проведена медико-социальная экспертиза повторно 01.10.2019 в бюро № 1- филиале ФКУ «ГБ МСЭ по Ульяновской области». После личного осмотра и изучения представленных медико-экспертных документов ему был установлен клинико-функциональный диагноз: ИБС&lt,…&gt, Вынесено экспертное решение о непризнании Жигачева А.В. инвалидом.

Свидетель Ларькина Н.В. – врач-кардиолог ГУЗ «Чердаклинская РБ» подтвердила наличие у Жигачева А.В. с 2016 года имелись хронические сердечно-сосудистые заболевания: ишемическая болезнь сердца, постифарктный кардиосклероз.

Таким образом, страхование Жигачева А.В., осуществлялось только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая».

При этом неоднократно проходя медико-социальную экспертизу на предмет установления инвалидности Жигачев А.В. не ног не знать о наличии у него хронических сердечно-сосудистых заболеваний.

Учитывая изложенное, риск «смерть Застрахованного лица в результате болезни» договором страхования не предусмотрен.

В связи с указанным заявленное Жигачевой Л.А. событие – смерть застрахованного лица Жигачева А.В. в результате болезни, не может быть признано страховым случаем.

С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Жигачевой Л.А. к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу ПАО «РОСБАНК» страхового возмещения в сумме 213 035 руб. 33 коп., в пользу Жигачевой Л.А. страхового возмещения задолженности по процентам в сумме 26 083 руб. 70 коп., штрафа в размере 119 559 руб. 51 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 529 руб. 19 коп., расходов по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1 700 руб., расходов на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб.

Разрешая исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Жигачевой Л.А. суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «РОСБАНК» и Жигачевым А.В 11.08.2018 года был заключен договор потребительского кредита №… на сумму 391 712 руб. 71 коп.под 21 процент годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, Жигачев А.В. воспользовался денежными средствами, однако обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии свидетельства о смерти II-ВА №… от 12.01.2021 года, ФИО5 умер &lt,…&gt,.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела 46/2021, Жигачевой Л.А. 20.07.2021 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю автомобиля, 36/200 долей земельного участка и 37/200 долей жилого дома.

Заявленная ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору №… от 11.01.2018 года составляет 239 119 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 213 035 руб. 33 коп., задолженность по процентам — 26 083 руб. 70 коп.

С учетом изложенного исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Жигачевой Л.А. с учетом стоимости перешедшего к Жигачевой Л.А. наследственного имущества подлежат удовлетворению, и с Жигачевой Л.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № №… от 11.01.2018 года в размере 239 119 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 213 035 руб. 33 коп., задолженность по процентам — 26 083 руб. 70 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного с Жигачевой Л.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 591 руб. 19 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56,98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Жигачевой Ларисе Александровне кобществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взысканиисобщества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» страхового возмещения в сумме 213 035 руб. 33 коп., в пользу Жигачевой Ларисы Александровне страхового возмещения задолженности по процентам в сумме 26 083 руб. 70 коп., штрафа в размере 119 559 руб. 51 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 529 руб. 19 коп., расходов по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1 700 руб., расходов на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб. отказать в полном объеме.

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Жигачевой Ларисе Александровнео взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Жигачевой Ларисы Александровны в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № №… от 11.01.2018 года в размере 239 119 руб. 03 коп., расходы но оплате государственной пошлины в размере 5 591 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья П.С. Гришин

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2021 года.