Дело № 2-844/2022Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 августа 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Усыниной ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее в тексте – ПАО «Сбербанк России») в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Усыниной В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.12.2021 г. в сумме 173214,27 рублей, в том числе просроченные проценты 26520,68 рублей, задолженность по просроченному долгу 146693,59, расходы по уплате госпошлины 4664,29 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная международная карта ПАО Сбербанк со счетом №, тем самым между банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. Заемщик ФИО2 умер, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком по кредитному карте образовалась задолженность в размере 173214,27 руб.
Также Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее в тексте – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Усыниной В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.04.2022 г. в сумме 237 269 рублей, в том числе просроченные проценты 37471,43 рублей, задолженность по просроченному долгу 199797,57 рублей, расходы по уплате госпошлины 11572,69 рублей, а также расторгнуть кредитный договор. В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО2 (Заемщик) и ПАО «Сбербанк» (Банк) в лице Новосибирского отделения №ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 365853,66 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 15,8% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 237 269 руб.
Определением Озерского городского суда Челябинской области от 08 июня 2022г. данные гражданские делу объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
В судебном заседании истец не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя ( т.2 л.д.12).
Ответчик Усынина В.И.. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства ( Челябинская область, город Озёрск, <,адрес>,). –т.1 л.д. 112, 240, т.2 л.д.9,10
На основании абз. 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная международная карта ПАО Сбербанк со счетом №, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, сумма кредита составила 170000 рублей, под 23,9 % годовых ( л.д.30-34). Данный договор был заключен путем подачи заемщиком заявления на получение кредитной карты, а также подписания информации о полной стоимости кредита, в которых заемщик указал, что согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России», с Тарифами по карте, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п. 4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операций по счету ( не включая эту дату) до даты погашения задолженности ( включительно).
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых ( п. 12 договора). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
С условиями кредитования ответчик ознакомлен, полностью согласен, принимая все права и обязанности клиента, что подтверждается его подписью (л.д.34 ).
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом 170000 руб. и открыв счет по данной карте
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № и заёмщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 365853,66 руб. под 15,8 % годовых на срок 60 месяцев. ( т.1 л.д. 163)
Согласно пункту 6 договора предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8858,02 рублей. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 29 число каждого месяца.
Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика ( п. 8 договора)
Согласно копии лицевого счета ФИО2, банком выполнено зачисление кредита в сумме 365853,66 руб.( т.1 л.д.173)
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ ( п.12 индивидуальных условий)
ДД.ММ.ГГГГФИО2 умер, о чем имеется свидетельство о смерти ( т.1 л.д. 164). Исполнение обязательств Заемщиком перед Банком в связи с этим прекратилось.
Из наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО2, установлено, что с заявлениями о принятии наследства по любому основанию ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь Усынина В.И. ( т.1 л.д. 124). Следовательно, наследником после смерти ФИО2 является Усынина В.И.
Наследственное имущество состоит из:
— квартиры, расположенной по адресу: <,адрес>,, площадью 47,7 кв.м.,
— автомобиля марки Джип Гранд Чероки, регистрационный знак №, 1996 года выпуска,
— неполученных наследодателем пенсии в сумме 14175,02 руб., дополнительного материального обеспечения работникам ядерного оружейного комплекса в сумме 20630,61 руб., в связи с чем были выданы свидетельства о праве на наследство по закону Усыниной В.И. ( т.1 л.д.129,130,131).
Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с п. 14,58,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Следовательно, обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.
Стоимость имущества наследодателя составляет согласно заключениям, составленным ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк России ( т.2 л.д.16-17):
— квартиры, расположенной по адресу: <,адрес>,, площадью 47,7 кв.м.- 1593000 рублей, что достаточно для погашения задолженности перед истцом.
Иных отчетов об оценке наследственного имущества, либо возражений относительно оценки в суд не поступило.
Таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, банк имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку Усынина В.И. приняла вышеуказанное наследственное имущество после смерти ФИО2, его стоимость превышает размер долга по кредитному договору, она приобрела и обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», указывают на то, что после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам статьи 811 п. 2 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.
Судом проверено и установлено наличие долга по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ :
Основной долг составил 146693,59 руб.
ФИО2 предоставлен кредит в сумме 170 000 руб., за время пользования кредитом в счет погашения основного долга внесено всего 23306,41 руб., задолженность составила: 170000 руб. – 23306,41 руб. = 146693,59 руб.
Проценты за пользование кредитом составили 26520,68 руб.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».
Ставка банковского процента 23,9% годовых.
Расчет задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО2. :
Основной долг составил 199797,57 руб.
ФИО2. предоставлен кредит в сумме 365853,66 руб., за время пользования кредитом в счет погашения основного долга внесено всего 166056,09 руб., задолженность составила: 365853,66 руб. – 166056,09 руб. = 199797,59 руб.
Проценты за пользование кредитом, в том числе и просроченные проценты составили 37471,43 руб.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».
Ставка банковского процента 15,8% годовых.
Суд приходит к выводу, что расчеты представленные истцом являются верным, выполненным арифметически правильно соответствует условиям договора.
Как следует из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с чем, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов по кредитному договору. Расчет долга и процентов судом проверен, арифметически верен, и признан правильным.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора..
В связи со смертью заемщика ФИО2, суд расторгает кредитный договор между банком и ФИО2
Согласно статье 98 ГК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 4664,29 рублей ( т. 1 л.д.5) и 11572,69 рублей ( т. 1 л.д.159).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Усыниной ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО « Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и ФИО2.
Взыскать с Усыниной ВИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <,адрес>,, паспорт №, выдан <,>,ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 23 декабря 2021 г. в размере 173214 рублей 27 копеек, в том числе просроченные проценты в сумме 26520 рублей 68 копеек, просроченный основной долг в сумме 146693 рубля 59 копеек, а также расходы по уплате госпошлины 4 664 рубля 29 копеек.
Взыскать с Усыниной ВИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <,адрес>,, паспорт №, выдан <,>,ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.04.2022 г. в размере 237269 рублей, в том числе просроченные проценты в сумме 37471 рубль 43 копейки, просроченный основной долг в размере 199797 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате госпошлины 11572 рубля 69 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Бабина К.В.
<,>,
<,>,
<,>,
<,>,
<,>,
<,>,