Дело № 2-866/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 августа 2021 года Северский городской суд Томской области в составе
председательствующего судьи Кокаревич И.Н.
при секретаре Масликовой А.Л.,
помощник судьи Лавриненко А.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Кубраку А.В. о взыскании долга по договорам кредитования как с наследника умершего заемщика, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее — ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском к Кубраку А.В., в котором просит взыскать с ответчика, как с наследника умершего заемщика, в свою пользу задолженность по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 145 574, 39 руб. руб. 39 коп., из которых: 49 855 руб. — основной долг, 95 719 руб. 39 коп. — проценты, по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 29 970, 86 руб. руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований истец указал, что 11.08.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Кубрак Е.И. заключены договоры кредитования № **, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб., срок возврата кредита — до востребования, договор № **, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб., срок возврата кредита до востребования, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договорами. Кредитный договор от 11.08.2017 № ** является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору от 11.08.2017 № **. Заявление клиента на кредитование по договору № ** содержится в основном договоре № **. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. Заемщик не исполняла свои обязательства. 09.02.2018 Кубрак Е.И. скончалась. Наследником заемщика является Кубрак А.В.
Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. Представитель истца Геращенко М.В., действующий на основании доверенности от 24.03.2020 № 148-ГО, сроком по 31.12.2021, представил заявление, в котором указал, что по договору кредитования от 11.08.2017 № ** было предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней заемщика. Страховщиком выступает ЗАО СК «Резерв», страховая сумма составляет 50 000 руб., срок страхования с 11.08.2017 по 11.08.2020. Выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы в размере 50 000 руб. является не банк, а наследники застрахованного. В случае признания смерти страховым случаем, страховщик переводит выплату на личные счета наследников. Просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».
Ответчик Кубрак А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.
Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ
от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено пунктом 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Согласно пункту 1 статьи 810, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.08.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кубрак Е.И. заключен договор кредитования № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом 50 000 руб., срок возврата кредита — до востребования, ставка за проведение безналичных операций — 22,70%, за проведение наличных операций — 59 %. Между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кубрак Е.И. также был заключен кредитный договор № **, который является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору, в соответствии с которым Кубрак Е.И. был выдан кредит в сумме 30 000 руб., срок возврата кредита — до востребования, под 10% годовых.
Согласно пункту 17 договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС), номер ТБС **, установления лимита кредитования, по ранее заключенным между ним и Банком договорам кредитования уменьшение лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент акцепта настоящей оферты, отключения возобновления лимита кредитования и выдачи кредитной карты и Пин-конверта (при наличии).
Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (пункт 8). Размер минимального обязательного платежа (далее — МОП) — 3 565 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее — ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа, не менее суммы МОП (пункт 6). При подписании указанного заявления заемщик был ознакомлен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 договора).
Из пункта 2.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.
Согласно пунктам 4.1, 4.2, 4.2.1 общих условий кредит считается предоставленным клиенту со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.
В силу пункта 4.6 общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.
Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.08.2009 по 09.02.2021.
Кубрак Е.И. принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнила, платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали несвоевременно, в результате чего по состоянию на 09.02.2021 образовалась задолженность по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 145 574, 39 руб. руб. 39 коп., из которых: 49 855 руб. — основной долг, 95 719 руб. 39 коп. — проценты, по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 29 970, 86 руб. руб. 86 коп.
09.02.2018 Кубрак Е.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** серии ** № **, запись акта о смерти № **.
Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
По правилам статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.
В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.
Согласно части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из наследственного дела № **, открытого после смерти Кубрак Е.И., умершей 09.02.2018, следует, что Кубрак А.В. принял наследство, а именно 1/5 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по [адрес], что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 13.08.2018, реестр. № **.
Согласно выписке из ЕГРН от 08.08.2018 № ** кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 488 294, 02 руб.
Таким образом, обязательства по кредитным договорам, заключенным истцом с Кубрак Е.И., перешли к Кубрак А.В. Иные наследники, принявшие наследство, не установлены.
Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик не представил.
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия по кредитным договорам исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договорам не погашена.
С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Кубраку А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 145 574 руб. руб. 39 коп., из которых: 49 855 руб. — основной долг, 95 719 руб. 39 коп. — проценты, по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 29 970 руб. руб. 86 коп. подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.
Согласно пункту 3 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.
Истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 210, 62 руб., что подтверждается платежными поручениями от 11.02.2021 № **, от 11.02.2021 № **.
С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела с ответчика Кубрака А.В. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 210, 62 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 — 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Кубраку А.В. удовлетворить.
Взыскать с Кубрака А.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 145 574 (Сто сорок пять тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 39 коп., из которых: 49 855 (Сорок девять тысяч восемьсот пятьдесят пять) руб. — основной долг, 95 719 (Девяносто пять тысяч семьсот девятнадцать) руб. 39 коп. — проценты, задолженность по кредитному договору от 11.08.2017 № ** в размере 29 970 (Двадцать девять тысяч девятьсот семьдесят) руб. 86 коп.
Взыскать с Кубрака А.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 210 (Пять тысяч двести десять) руб. 62 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий И.Н. Кокаревич
УИД 70RS0009-01-2021-001385-05