Находкинский городской суд Приморского края
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Находкинский городской суд Приморского края — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-389-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2011 г. г. Находка Приморского края
Судья Находкинского городского суда Иващенко В.А.,
при секретаре Ивановой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пташкина Александра Петровича к филиалу ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Пташкин А.П. обратился в суд с иском к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения, указав, что 13.07.2007 г. ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» заключило кредитный договор № 5862 с Круглик А.М. на сумму 3115000 руб. Указанный кредитный договор был исполнен кредитором в полном объеме. 30.07.2007 г. был оформлен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу . Право собственности на указанную квартиру принадлежит Круглик А.М. В обеспечение кредитного договора 31.07.2007 г. с ответчиком ОАО «Военно-страховая компания» Круглик A.M. заключил договор личного и имущественного страхования № IPGW0236. Предметом указанного договора является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 договора, а также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество. В соответствии с п. 1.5 договора страхования выгодоприобретателем первой очереди является ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк», являющийся кредитором по кредитному договору (владельцем закладной), а выгодоприобретателем второй очереди в случае смерти застрахованного лица является Пташкин А.П. Уведомлением от 28.11.2007 г. ОАО «Наш дом Приморье» уведомило страхователя Круглик A.M. о том, что владельцем оформленной закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в соответствии с п. 1.8 договора страхования приобретает права выгодоприобретателя первой очереди по договору страхования. 24.02.2009 г. умер Круглик A.M., в результате чего наступил страховой случай по личному страхованию, предусмотренный п. 3.1.1 договора страхования. Свои обязанности по договору страхования по выплате страховой премии Круглик A.M. выполнил в полном объеме. 23.03.2009 г. Пташкин А.П. обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, подал заявление об осуществлении страховой выплаты установленного образца, договор страхования, свидетельство о смерти, справку о смерти и другие документы. Однако до настоящего времени ответчиком страховое возмещение не выплачено и не направлено уведомление об отказе в его выплате. Страховая сумма на момент смерти застрахованного лица Круглик A.M. составила 3355544,02 руб. В соответствии с п. 1.5 договора страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю второй очереди подлежит выплате денежная сумма в размере разницы между суммой страховой выплаты и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди. Согласно информации ОАО «Наш дом Приморье» задолженность заемщика Круглик A.M. по кредитному договору № на момент смерти составила 3100784,01 руб., в том числе остаток основного долга 2997510,43 руб. Таким образом, сумма подлежащая выплате выгодоприобретателю второй очереди составила 254760 руб. Просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 254760 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5746,60 руб.
Представитель истца по доверенности Богданова С.Ю. в судебном заседании уточнила исковые требования, просила признать страховым случаем по договору № IPGW0236 от 31.07.2007г. смерть застрахованного лица Круглик А.М., в остальном иск поддержала и пояснила, что в связи с наступлением страхового случая выгодоприобретатель по страхованию Пташкин А.П. обратился к ответчику 23.03.2009г. с заявлением за выплатой страхового возмещения, при этом предоставил все необходимые документы, в том числе договор страхования, свидетельство о смерти и другие документы. Однако ответчик затребовал у истца акт вскрытия трупа, который может быть получен только по запросу органов следствия или суда. Пташкин А.П. не является родственником Круглик А.М. и не мог получить указанный акт. Страховщику была предоставлена справка – медицинское свидетельство о смерти, выданная медицинским учреждением, в которой указана причина смерти Круглик А.М. Справка выдана на основании акта вскрытия, подписана тем же экспертом, который проводил вскрытие. Ответчиком смерть Круглик А.М. признана страховым случаем лишь после подачи иска в суд и получения по запросу суда акта судебно-медицинского исследования трупа. Считает, что п. 8.6.1 договора страхования, предусматривающий условие о предоставлении иных документов для признания страхового случая является ничтожным, поскольку позволяет ответчику затягивать выплату страхового возмещения. Кроме того, ГК РФ не предусмотрено требование о предоставлении иных документов для признания наступления страхового случая. Ответчик необоснованно затребовал у Пташкина А.П. акт вскрытия трупа, он должен был принять решение о наступлении страхового случая в течение 15 дней с момента подачи заявления Пташкина А.П. Считает, что обязательство по кредитному договору со смертью Круглик А.М. прекратилось, поскольку наследство в виде квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору, наследниками умершего Круглик А.М. не принято, круг наследников не определен, не установлен судом, в связи с чем начисление процентов на сумму долга по кредитному договору после смерти Круглик А.М. неправомерно. Страховая сумма на момент смерти Круглик А.М. составила 3355544,02 руб. В соответствии с п. 1.5 договора страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю второй очереди подлежит выплате денежная сумма в размере разницы между суммой страховой выплаты и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди. Задолженность Круглик А.М. по кредитному договору составила на момент его смерти 3100784,01 руб., в том числе остаток основного долга 2997510,43 руб. Таким образом, сумма, подлежащая выплате выгодоприобретателю второй очереди составила 254760 руб. Просит признать страховым случаем смерть застрахованного лица Круглик А.М., взыскать с ответчика в пользу Пташкина А.П. страховое возмещение в размере 254760 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5746,60 руб.
8 (812) 467-95-35 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 302-76-91 (Регионы РФ)
Представитель ответчика ОАО «Военно-страховая компания», привлеченного в качестве надлежащего ответчика, по доверенности Усова О.Г. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что 31.07.2007 г. между ОАО «Военно-страховая компания» и Kpyглик А.М. был заключен комбинированный договор ипотечного страхования на срок с 31.07.2007 г. по 31.07.2022 г. Предметом договора является, в том числе страхование жизни и трудоспособности страхователя в обеспечение кредитного договора № (при ипотеке в силу закона) от 13.07.2007 г. По договору страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности (включая основной долг и сумму процентов) страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы. Страховая сумма на второй год страхования составила 3355544,02 руб. 23.03.2009 г. с заявлением на выплату страхового возмещения к ответчику обратился Пташкин А.П. по факту смерти Круглик A.M. П. 8.6.1 договора страхования предусмотрен перечень документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, а также указано, что по требованию страховщика необходимо предоставить иную информацию и документы, требующиеся для принятия решения о выплате страхового возмещения либо отказе в выплате. 08.07.2009 г. в адрес выгодоприобретателя 1-й и 2-й очереди направлено письмо о предоставлении акта вскрытия и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Пташкиным А.П. не был предоставлен запрошенный акт вскрытия. После ознакомления с актом судебно-медицинского исследования трупа, полученного по запросу суда, ответчиком в адрес ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» 18.11.2010 г. были направлены письма о предоставлении банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения и справки о ссудной задолженности. Таким образом, датой признания страхового случая является 18.11.2010 г., день направления выгодоприобретателю уведомления о признании страхового случая. В соответствии с условиями договора страхования сумма выплаты производится на дату принятия решения о признании случая страховым, но не более страховой суммы на период страхования. 28.12.2010 г. ответчиком ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» было выплачено страховое возмещение согласно договору страхования в сумме 3355544,02 руб., размер ссудной задолженности при этом в соответствии с уведомлением, полученным от ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» составил 4434657,58 руб. на 23.11.2010 г. Таким образом, ответчиком обязательства по договору страхования исполнены. В удовлетворении исковых требований Пташкина А.П. просит отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Нетай Е.А. в судебном заседании с иском не согласилась и пояснила, что в соответствии с договором страхования в первую очередь выплата страхового возмещения производится выгодоприобретателю первой очереди, с учетом размера ссудной задолженности на дату признания случая страховым. Считает, что расчет ссудной задолженности должен быть произведен на момент получения уведомления о признании страхового случая, то есть на 18.11.2010 г. После получения от страховой компании уведомления о признании случая страховым, ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» рассчитало сумму задолженности на запрашиваемую дату 23.11.2010 г., которая составила 4434657,58 руб. Указанная задолженность состоит из суммы основного долга и процентов, начисляемых на сумму долга по состоянию на 23.11.2010г. Считает, что обязательство по кредитному договору не прекратилось со смертью Круглик А.М., поскольку предметом залога является имущество, которое обеспечивает исполнение обязательств наследниками умершего, в связи с чем начисление процентов на сумму долга не было прекращено со смертью должника. Пташкин А.П. является наследником седьмой очереди, так как приходится пасынком Круглик А.М. С заявлением о принятии наследства Пташкин А.П. не обращался, однако он фактически принял наследство, так как проживает в спорной квартире, зарегистрирован по указанному адресу, от принятия наследства не отказывался. Договором страхования установлена страховая сумма в размере 3355544,02 руб., в адрес второго выгодоприобретателя выплачивается лишь разница между страховой суммой и суммой задолженности по кредитному договору. Поскольку сумма ссудной задолженности превысила страховую выплату, то страховая выплата в полном объеме была перечислена ответчиком в адрес первого выгодоприобретателя, то есть ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию».
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено, что 13.07.2007 г. ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» заключило кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № с Круглик А.М. на сумму 3115000 руб. Указанный кредитный договор был исполнен кредитором в полном объеме, согласно мемориального ордера № от 31.07.2007 г.
30.07.2007 г. был оформлен договор купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) на квартиру, расположенную по адресу . Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за Круглик А.М. на основании свидетельства о государственной регистрации права серии 25-АА № от 20.07.2007 г.
31.07.2007 г. в обеспечении кредитного договора Круглик A.M. заключил с ОАО «Военно-страховая компания» договор личного и имущественного страхования № IPGW0236. Предметом указанного договора является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего договора, а также страхование права собственности страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество.
Свои обязанности по договору страхования по выплате страховой премии Круглик A.M. выполнил в полном объеме, что подтверждается квитанциями серии 07870 № от 31.07.2007 г. на сумму 46600,40 руб. и серии 08870 № от 30.07.2008 г. на сумму 39595,42 руб.
В соответствии с п. 1.5 договора страхования выгодоприобретателем первой очереди является ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк», являющийся кредитором по кредитному договору (владельцем закладной), а выгодоприобретателем второй очереди в случае смерти застрахованного лица является Пташкин А.П.
Согласно уведомления № от 28.11.2007 г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице генерального директора ОАО «Наш дом Приморье» уведомило страхователя Круглик A.M. о том, что 28.11.2007г. приобрело права по закладной от 13.07.2007г. и в соответствии с п. 1.8 договора страхования приобретает права выгодоприобретателя первой очереди по договору страхования.
Согласно свидетельства о смерти серии 1-ВС №, выданного отделом ЗАГС администрации Находкинского городского округа 02.03.2009г. Круглик А.М. умер 24.02.2009 г.
В силу п. 3.1.1 договора страхования от 31.07.2007г. страховым случаем, в том числе является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
23.03.2009 г. Пташкин А.П. обратился с заявлением в ОАО «Военно-страховая компания» на выплату страхового возмещения по договору личного и имущественного страхования № IPGW0236 от 31.07.2007г. в связи со смертью Круглик А.М. Однако ответчиком страховое возмещение Пташкину А.П. выплачено не было, уведомление об отказе в его выплате не направлено.
08.07.2009г. ответчиком в адрес истца было направлено уведомление о необходимости предоставления в соответствии с п. 8.6.1 договора страхования от 31.07.2007г. следующих документов – акта вскрытия, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.
Вместе с тем, истцом вместе с заявлением на выплату страхового возмещения по договору личного и имущественного страхования № IPGW0236 от 31.07.2007г. ответчику была предоставлена справка о смерти № от 02.03.2009г., в которой содержатся сведения о причине смерти застрахованного лица – Круглик А.М. – «повторный инфаркт миокарда», а также медицинское свидетельство о смерти серии 05-СУ № от 25.02.2009г., согласно которого приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью Круглик А.М. по причине повторного инфаркта миокарда не известен.
Кроме того, до подписания договора страхования от 31.07.2007г. Круглик А.М. прошел медицинское обследование, и согласно отчета о результатах медицинского обследования от 30.07.2007г. никаких заболеваний не имел. Согласно справок ООО «Невромед» от 03.11.2010 г., ООО «Медицинский центр Приско» от 17.11.2010г., Круглик А.М. в указанные лечебные учреждения не обращался, лечение не проходил. Следовательно, у ответчика не имелось оснований полагать о наличии у Круглик А.М. заболеваний, препятствующих принятию решения о наступлении страхового случая.
Таким образом, Пташкиным А.П. в ОАО «Военно-страховая компания» были предоставлены все необходимые документы для принятия решения о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты по факту смерти Круглик А.М., ответчик в соответствии с п. 8.2.1 договора страхования в течение 15 рабочих дней должен был принять решение об осуществлении страховой выплаты.
Пунктом 8.1.1 договора страхования от 31.07.2007г. установлено, что в случае смерти застрахованного лица страховщик осуществляет страховую выплату в пределах 100% страховой суммы. Согласно п. 4.1 договора страхования от 31.07.2007г. страховая сумма по каждому объекту страхования по договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10% и на момент заключения договора составляла 3426500 руб. Согласно приложение № к договору страхования – графика страховой суммы и уплаты страховой премии, страховая сумма в момент смерти застрахованного лица Круглик A.M. составила 3355544,02 руб.
Согласно п. 8.3 договора страхования от 31.07.2007 г. страхователь выражает свое согласие о перечислении причитающейся по настоящему договору страхователю (застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счет выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы, с соблюдением условий п. 8.1.1, 8.1.2 настоящего договора.
После ознакомления с Актом судебно-медицинского исследования трупа № 31.03.2009г., полученного на основании запроса суда 15.11.2010 г., ОАО «Военно-страховая компания» направила 18.11.2010г. в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уведомление о принятии решения об осуществлении страховой выплаты по факту смерти Круглик А.М.
Согласно расчета кредитной задолженности Круглик А.М. по кредитному договору № от 13.07.2007г., произведенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», размер кредитной задолженности по состоянию на 31.12.2010 г. с учетом основного долга и начисленных процентов составил 4434657,58 руб.
На основании указанного расчета и Страхового акта №IPGW0236-3000 IN от 20.12.2010 г. ОАО «Военно-страховая компания» выплатило ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховое возмещение в сумме 3355544,02 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.12.2010 г.
Вместе с тем, п. 1 ст. 418 ГК РФ определено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В судебном заседании установлено, что наследство, открывшееся после смерти Круглик А.М. в виде квартиры, расположенной по адресу никем не принято, несмотря на то, что Пташкин А.П. зарегистрирован и фактически проживает в указанной квартире, к нотариусу для принятия наследства он не обращался, круг наследников Круглик А.М. не определен и не установлен судом. Следовательно, начисление процентов по кредитному договору после смерти заемщика произведено необоснованно, поскольку обязательство, вытекающее из кредитного договора между кредитором и заемщиком, прекращается смертью заемщика и, как следствие, кредитором прекращается начисление процентов по данному кредитному договору.
В соответствии с п. 1.5 договора страхования 31.07.2007г. в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю второй очереди подлежит выплате денежная сумма в размере разницы между суммой страховой выплаты и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди.
В силу п. 8.3.1 договора страхования от 31.07.2007г. сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями договора сумм, выплачивается страховщиком по личному страхованию второму выгодоприобретателю.
На момент смерти Круглик A.M. – 24.02.2009 г. согласно расчета, составленного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», задолженность заемщика Круглик A.M. по кредитному договору № составила 3100784,01 руб., в том числе остаток основного долга 2997510,43 руб. Страховая сумма в момент смерти застрахованного лица Круглик A.M. составила 3355544,02 руб. Разница между суммой страховой выплаты и суммой, которая должна быть выплачена выгодоприобретателю первой очереди, составляет 254760 руб.
Учитывая изложенное, суд полагает, что смерть застрахованного лица Круглик А.М. является страховым случаем по договору № IPGW0236 от 31.07.2007г., страховое возмещение должно быть выплачено выгодоприобретателю второй очереди — Пташкину А.П. в размере 254760 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец уплатил государственную пошлину в размере 5746,60 руб., что подтверждается квитанцией, имеющейся в материалах дела, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Пташкина Александра Петровича к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения — удовлетворить.
Признать страховым случаем по договору № IPGW0236 от 31.07.2007г. смерть застрахованного лица Круглик Александра Михайловича, умершего 24.02.2009г.
Взыскать с ОАО «Военно-страховая компания», расположенного по адресу пользу Пташкина Александра Петровича страховое возмещение в размере 254760 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5746,60 руб., всего 260506,60 руб.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение 10 дней.
Судья В.А. Иващенко